Doba w szpitalu od 500 euro. Jak wybrać ubezpieczenie turystyczne do pracy w Niemczech?

Spośród osób planujących wyjazd do pracy za granicę w 2018 roku, 31% zamierza wybrać Niemcy – wynika z raportu "Migracje zarobkowe Polaków" przygotowanego przez Work Service. W ich przypadku podstawą jest wyrobienie EKUZ. Jednak nawet mając kartę, z własnych środków trzeba płacić m.in. za:

• transport sanitarny na terenie Niemiec,
• pobyt w szpitalu,
• leki i materiały opatrunkowe,
• pierwszą wizytę u lekarza.

Uniknąć tych wydatków można dobierając optymalne ubezpieczenie turystyczne z rozszerzeniem o pracę fizyczną.

Co gwarantuje EKUZ w Niemczech?

W Niemczech posiadacze EKUZ, mogą bezpłatnie korzystać z podstawowych świadczeń medycznych w publicznych placówkach mających podpisaną umowę z regionalną kasą chorych. Są one oznaczone tablicą z napisem "Kassenarzt" lub "Alle Kassen". O tym, czy udzielenie pomocy lekarskiej jest niezbędne, decyduje lekarz. Jeżeli uzna inaczej, pacjent musi zapłacić za opiekę z własnych środków. Podobnie, gdy nie posiada przy sobie karty.

W nagłych wypadkach poza standardowymi godzinami przyjęć, posiadacze EKUZ mogą udać się do specjalnych przychodni "Notdienst". Pacjenci otrzymają w nich do wypełnienia druk 81, który jest również dostępny w języku polskim. Należy podać w nim m.in. planowany czas pobytu oraz niemiecką kasę chorych, która pokryje udzieloną pomoc lekarską. Dodatkowo podpisać oświadczenie, że nie przybyliśmy do tego kraju w celu podjęcia leczenia. W razie jakichkolwiek wątpliwości, niezbędne informacje można uzyskać w instytucji łącznikowej Deutsche VerbindungsstelleKrankenversicherung - Ausland (DVKA).

Za te usługi medyczne w Niemczech trzeba zapłacić, czyli EKUZ nie wystarczy

Nawet posiadacze EKUZ muszą liczyć się z koniecznością zapłaty z własnych środków za korzystanie z niektórych świadczeń medycznych w publicznych placówkach w Niemczech. Do najczęstszych opłat dla osób mających kartę należą:

• przy pierwszej wizycie u lekarza w danym kwartale obowiązkowo należy zapłacić gotówką 10 euro (tzw. opłata kwartalna),
• z własnych środków należy pokryć 10% kosztów transportu sanitarnego na terenie Niemiec (co najmniej 5 euro, a maksymalnie 10 euro). Pacjent może zostać zwolniony z opłaty, jeżeli lekarz uzna, że był zagrożony jego stan życia lub zdrowia,
• opłata za dzień pobytu w szpitalu wynosi 10 euro. Jeżeli w ciągu roku łączna długość wizyt przekroczy 28 dni, to pacjent jest zwolniony z dalszych kosztów dziennych,
• za leki i materiały opatrunkowe na receptę pacjent ponosi opłatę w wysokości 10% ceny (co najmniej 5 euro, a maksymalnie 10 euro). Jednak nie więcej niż pełny koszt leku,
• za środki lecznicze pacjent ponosi opłatę w wysokości 10% ceny oraz 10 euro za jego wypisanie,
• koszty leków bez recepty, takich jak środki przeciwbólowe bądź syrop na kaszel, pacjent pokrywa w całości.

Z powyższych opłat są zwolnieni wyłącznie dzieci i młodzież poniżej 18 lat, a także kobiety w ciąży. EKUZ nie pokrywa również leczenia w prywatnych placówkach. Z własnych środków pacjent musi zapłacić też w przypadku transportu medycznego do Polski lub akcji ratowniczej na terenie Niemiec.

Znacznie głębiej do kieszeni będą musieli sięgnąć pacjenci, którzy chcą skorzystać z prywatnej opieki medycznej lub nie posiadają EKUZ. W przeciwieństwie do karty, tego rodzaju wydatki może pokryć optymalnie dobrana polisa turystyczna z rozszerzeniem o pracę fizyczną:

• orientacyjna cena standardowej wizyty lekarskiej prywatnej lub w przypadku braku EKUZ – 50 euro,
• koszt pobytu w szpitalu - 500 euro/osoba.

Ubezpieczenie turystyczne a praca w Niemczech

Opieka medyczna w Niemczech nie należy do najtańszych. Nawet posiadając EKUZ, nie uda się uniknąć niektórych opłat za podstawowe świadczenia. W efekcie osoby zamierzające dorobić sezonowo lub tymczasowo u naszych zachodnich sąsiadów, powinny zakupić ubezpieczenie turystyczne. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują w nich rozszerzenie o pracę fizyczną lub umysłową za granicą. Ich definicje są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Większość ubezpieczycieli rozróżnia je następująco:

• praca fizyczna – wykonywanie czynności, które oparte są głównie na sile mięśni oraz umiejętnościach manualnych i praktycznych, np. praca na budowach, na wysokościach lub w transporcie,
• praca umysłowa – wykonywanie czynności, które oparte są na zajęciach biurowych (niezwiązanych z pracą fizyczną). Praca ta nie wymaga dużego nakładu siły oraz opiera się na rozumowaniu i intelekcie pracownika. Zakres obejmuje uczestnictwo w szkoleniach i konferencjach.

Polisy turystyczne z rozszerzeniem o pracę fizyczną oferuje np. porównywarka ubezpieczeń rankomat.pl. Ich najważniejszym elementem jest suma gwarantowana kosztów leczenia. W przypadku wyjazdu do Niemiec powinna wynosić minimum 20 000 euro, a optymalnie co najmniej 30 000 euro. W przeciwieństwie do EKUZ, w rozbudowanych pakietach towarzystwa zapewniają dodatkowy zakres ochrony. Taki, jak ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), OC w życiu prywatnym (OC), bagażu, czy pomoc informacyjną bądź finansową w ramach assistance.

Ile kosztuje ubezpieczenie dla pracownika w Niemczech?

Cena polisy turystycznej z rozszerzeniem o pracę fizyczną za granicą, zależy od miejsca i długości wyjazdu. W przypadku wyjazdu do Niemiec na miesiąc, najtańszy pakiet kosztuje 135 zł. Suma gwarantowana kosztów leczenia wynosi 20 000 euro. Jednak największym minusem tej oferty jest brak ubezpieczenia OC w życiu prywatnym, a także bagażu.

Zalety:

• suma gwarantowana kosztów leczenia w wysokości 20 000 euro,
• suma gwarantowana kosztów ratownictwa w wysokości 6000 euro,
• NNW w kwocie 10 000 zł.

Minusy:

• brak ubezpieczenia OC w życiu prywatnym,
• brak ubezpieczenia bagażu.

Nieco droższy pakiet kosztuje 189 zł za miesiąc. Posiada dwukrotnie wyższą sumę gwarantowaną kosztów leczenia w wysokości 40 000 euro. Dodatkowo zawiera ubezpieczenie OC w życiu prywatnym (25 000 euro) oraz NNW (20 000 zł). Jednak polisę z rozszerzeniem pracy fizycznej należy dostosować indywidualnie do miejsca i celu wyjazdu. Wygodnie można to zrobić za pomocą kalkulatora ubezpieczeń turystycznych.

Zalety:

• suma gwarantowana kosztów leczenia w wysokości 40 000 euro,
• suma gwarantowana kosztów ratownictwa w wysokości 6000 euro,
• suma gwarantowana OC w życiu prywatnym w wysokości 25 000 euro,
• NNW w kwocie 20 000 zł,
• ubezpieczenie bagażu w kwocie 1000 zł.

Minusy:

• brak assistance,
• brak rozszerzenia o choroby przewlekłe,
• brak refundacji wydatków związanych z wizytą u stomatologa.

Zdjęcie: pixabay.com, autor: Pictography