Krankenversicherung: Wszystko, co musisz wiedzieć o państwowym ubezpieczeniu zdrowotnym w Niemczech

· 5347 odsłon · Skomentuj! · Autor:
Krankenversicherung: Wszystko, co musisz wiedzieć o państwowym ubezpieczeniu zdrowotnym w NiemczechKrankenversicherung: Wszystko, co musisz wiedzieć o państwowym ubezpieczeniu zdrowotnym w Niemczech2 zdjęcia

Witam serdecznie. Nazywam się Gracjan Sojka. Studiuję ekonomię w Nürnbergu i jestem od trzech lat doradcą finansowym w firmie Deutsche Vermögensberatung. Firma jest liderem na rynku doradztwa Allfinanz, pomagamy naszym klientom we wszystkich kwestiach dotyczących rynku finansowego. Na MyPolacy.de będę wydawał raz w miesiącu poradnik dotyczący spraw bankowych oraz ubezpieczeń.

Myślę, że kluczyowym tematem dla Państwa będzie: Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech. Bo przecież bez niego tu nie da się żyć...i na nim opieramy naszą egzystencję. Dziś zajmiemy sie ubezpieczeniem państowym - gesetzliche Krankenversicherung GKV.

Główne sprawy, o których wiedzieć powinnniśmy:

- w Niemczech każdy musi mieć ubezpieczenie zdrowotne,

- pracownicy, których zarobek brutto nie przekracza aktualnego rocznego limitu zarobku (w roku 2018 59.400€ na rok), mają obowiązek ubezpieczenia  w GKV,

- kto raz wszedł do państwowego ubezpieczenia (GKV), nigdy nie musi go opuszczać.

Od 01.01.2009 istnieje obowiazek ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech dla każdej osoby. Możliwe są trzy różne rodzaje ubezpieczeń:

- Obowiazkowo ubezpieczeni w GKV,

- dobrowolnie ubezpieczeni w GKV,

- prywatnie ubezpieczeni w Private Krankenversicherung PKV.

Jeśli chodzi o sytuacje na rynku niemieckim to w gesetzliche Krankenversicherung ubezpieczonych jest  wieksząść osób mających stały meldunek na terenie DE.  Jest dość duży wybór (ponad 100) ubezpieczycieli i kas chorych.                                                           

W państwowych kasach chorych wysokość składki uzależniona jest od dochodów ubezpieczającego się (w przeciwieństwie do ubezpieczenia prywatnego) na wysokość składki nie mają wpływu: płeć, wiek, zawód, czy indywidualne ryzyko zdrowotne. Składka to 14,6% kosztów ogólnych, które są państwowo uregulaminowane. Dodadkowo dochodzi wkład który wynosi od 0,3% do 1,8% w zaleznosci od ubezpieczyciela. Zakres świadczeń jest od 90 % do 95% w każdej z ubezpieczalni podobny. Jedynie fokus i specjalizacia moga sie różnic. Jedni idą bardziej w stronę alternatywnych stron leczenia a inni znowu oferują lukratywne programy bonusowe.

Zaletą GKV jest opcja darmowego zabezpieczenia dalszych czonków rodziny tzn. możemy bez ponoszenia dodatkowych kosztów zabezpieczyć rownież żonę i dzieci.

Obowiazkowo ubezpieczeni są ogólnie mowiąc pracownicy, których zarobek brutto nie przekracza rocznie wzrastającego rocznego limitu zarobku/Jahresarbeitsenggeltgrenze (JAEG). Od roku 2018, JAEG wynosi 59.400€ na rok lub 4.950 miesiecznie.

Brane pod uwagę są tutaj:

  1. Klasyczny zarobek pracownika.
  2. Urlaubs + Weihnachtsgeld.
  3. Dodatek „Vermögenswirksame Leistungen“ ( Max. 40€ miesiecznie które pracodawca może wpłacać na Bausparen lub investment).
  4. Dodatek za pracę zmianową.
  5. Nadgodziny są tylko brane pod uwagę, jeżeli są wypłacane ryczałtem. 

NIE brane pod uwagę:​

  1. Dodatek dla rodzin (wypłacany dla urzędników).
  2. Kindergeld.
  3. Zwrot pieniędzy za dojazd.
  4. Nadgodziny.
  5. Wpłata w ubezpieczenie bezpośrednie/Direktversicherung.

Zmiany, od kiedy trzeba sie prywatnie ubezpieczac, postaram się dokładnie przybliżyć w następnym artykule, który będzie właśnie dotyczył PKV.

Kto musi się państwowo ubezpieczyć?

Tym pytaniem zajmuje sie Sozialgesetzbuch, SGB Paragraf 5 V, który jasno określa, iż obowiazkowe ubezpieczenie państwowe obejmuje:

- Pracowników, którzy  zarabiają więcej niż 450€ miesięcznie jednkaże mniej niż miesieczna JAEG.

- Emeryci.

- Studenci (do ukonczenia 14-tego semestru lub 30-go roku życia).

- Pobierający zasiłki chorobowe lub zasiłki dla bezrobotnych.

Ubezpieczenie rodzinne w Niemczech

W ramach ubezpieczenia państwowego możliwe jest również bezpłatne ubezpieczenie rodzinne dla członków rodziny. Decydujący o tym warunek jest zwyczajowe miejsce zamieszkania lub pobytu.

W ramach GKV możliwe jest bezpłatne ubezpieczenie rodzinne członków Państwa rodziny, tzn. małżonków, dzieci oraz partnerów życiowych z zalegalizowanych związków osób tej samej płci („Eingetragene Lebenspartnerschaft”).

Szczegółówe warunki ubezpieczenia  rodzinnego określaja nastepujące zasady wskazujacy iż ubezpieczenie przysługuje:

- Małżonkom i partnerom życiowym, jeśli nie zarabiają więcej niż 435€ lub 450€ na minijob i nie mają własnej działaności.

- Dzieciom do 18 roku życia (dzieci przysposobione, wnuki oraz dzieci objęte opieką). Jeśli dziecko kontynuuje naukę po ukończeniu 18 lat, może być zgłoszone do ubezpieczenia jako członek rodziny, max do 25 roku życia.

- Dzieci do 23 roku życia, które nie mają własnych dochodów.

- Dzieci nie mogą zostać ubezpieczone w ramach rodzinnego ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli partner posiada ubezpieczenie prywatne a jego  zarobki w roku 2018 wyniosą więcej niż 4.575.00€ miesiecznie.

Jak widac, można tutaj  zoszczędzić dość duże pieniażki, wystarczy tylko wziąć wniasek o darmowe ubzpieczenie czlonków rodziny, oprócz wypisania jednej lub dwu stron druku nie kosztuje nas to nic, a ubezpieczeniem zdrowotnym będzie objęta cała rodzina, jeśli po wstępnej weryfikacji wniosku przejdziemy pomyślnie to ubezpieczalnia będzie corocznie sprawdzała nasze dane i będzie odnawiała warunki ubezpieczenia na kolejne lata.

Ważne jest, by pamietać po przyjezdzie do Niemiec o zabezpieczeniu zdrowotnym. Przy opóźnionym ubezpieczniu trzeba płacić droższe składki wstecz, za dni, miesiace, w których nie opłacaliśmy składek zdrowotnych..

Tutaj już może wkroczyć doradca, który pomoże znaleźć różne alternatywy. Można też pokusić się o to, aby samemu poszukać przez internet różnych sposobów, ale uważam, iż doświadczony doradca zrobi to sprawniej i wykaże wiele innych mozliwości gdyż dla nas to nie jest trudny temat i mamy szeroką wiedzę na ten temat.

Pozdrawiam, Gracjan Sojka

Zdjęcie: pixabay.com, autor: blickpixel

Polub to! (1)
Wybrane specjalnie dla Ciebie