Brak opłacania składek na ubezpieczenie zdrowotne. Co za to grozi?

System ubezpieczeń zdrowotnych w Niemczech wyróżnia się tym, że pracownicy mają do wyboru dwa modele ochrony: ustawowy lub prywatny. Najczęściej wybierany jest ten pierwszy, ponieważ głównie dotyczy osób pracujących w Niemczech, których zarobki nie przekraczają miesięcznie 6150 euro. W związku z tym powstaje obowiązek płacenia co miesiąc składek. Jak wygląda sytuacja w momencie gdy te nie są odprowadzane? Co za to grozi? 

Najpierw ubezpieczyciel wyśle upomnienie 

Jeśli osoba zatrudniona nie opłaci składki na ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech, najpierw otrzyma przypomnienie od ubezpieczyciela z wykazem zaległości. Za zwłokę naliczana jest kara w wysokości 1% wartości nieopłaconych składek za każdy rozpoczęty miesiąc, przy czym kwoty zaokrąglane są zawsze do pełnego euro.
 

Warto pamiętać: odsetki zaczynają być liczone od dnia wysłania pierwszego upomnienia. 

Brak opłacania składek na ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech - konsekwencje

W przypadku braku opłacania składek na ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczyciel ma prawo ograniczyć dostęp do usług medycznych, jeśli zaległość wynosi jeden miesiąc. Gdy zaległość obejmuje okres dwóch miesięcy, wszystkie świadczenia zostają całkowicie zawieszone, w szczególności: 

• konsultacje lekarskie,
• refundowanie leków na receptę,
• finansowanie opieki domowej,
• leczenie szpitalne,
• rehabilitacja,
• badania profilaktyczne związane z nowotworami, 
• współfinansowanie zakupu środków pomocniczych i ortopedycznych,
• dofinansowanie do leczenia stomatologicznego,
• refundowanie kosztów leczenia ortodontycznego,
• refundowanie psychoterapii. 

Ograniczenia w świadczeniu ochrony zdrowotnej przez kasę chorych obowiązują do chwili uregulowania całego zadłużenia. Dopiero spłata zaległości przywraca pełne prawo do korzystania z systemu opieki zdrowotnej w Niemczech.

Kiedy ubezpieczyciel mimo braku płatności musi pokryć koszty leczenia?

Kasa chorych ma obowiązek pokrycia wyłącznie kosztów leczenia w nagłych przypadkach,  gdy występuje silny ból lub bezpośrednie zagrożenie życia. Wszystkie inne świadczenia, muszą zostać pokryte z własnych środków. 

Przymusowa spłata zadłużenia - specjalne prawo dla kas chorych 

Egzekucja długu związane z brakiem opłacania składek na ubezpieczenie zdrowotne ma szczególny charakter w Niemczech ze względu na to, że kasy chorych nie muszą wszczynać postępowania egzekucyjnego. Przez to ubezpieczyciel od razu ma prawo domagać się spłaty zadłużenia zajmując środki na rachunku bankowym lub majątek w drodze egzekucji komorniczej. 

Przedawnienie długów z tytułu braku opłacania składek na ubezpieczenie 

Niemieckie prawo przewiduje okres przedawnienia długów wobec kas chorych - te są kasowanie po pięciu latach, jeśli dłużnik udowodni, że nie zrobił tego celowo. W przeciwnym razie zadłużenie wygasa dopiero po 30 latach. 

Zadłużenie: Jak można się bronić przed utratą ubezpieczenia zdrowotnego? 

W przypadku gdy wiemy że dojdzie do zaległości w opłacaniu składek, należy skontaktować się z kasą chorych i zapytać o możliwość rozłożenia płatności na raty. Dzięki temu ochrona medyczna będzie nadal obowiązywać i nie dojdzie do zadłużenia. 

Jeśli jednak powstało już zadłużenie, nie pozostaje nic innego jak weryfikacja przesłanej przez kasę chorych informacji, potwierdzenie jej i uiszczenie należności. W tym przypadku również można dopytać, czy istnieje możliwość zapłaty w ratach. 

Wykorzystane źródła: 

- anwalt.de: Schulden bei der Krankenkasse: So geht es für Versicherte weite

Zdjęcie główne: Africa Studio - stock.adobe.com