Negatywna ocena w Schufie i zakup auta na raty. Czy mimo to, mogę je mieć?

Kiedy wniosek o finansowanie zakupu jest odrzucany?

Istnieje kilka powodów, dla których twoja prośba o kredyt samochodowy może zostać odrzucona. W większości instytucji kredytowych istnieją ogólne wymagania, które musisz spełnić, takie jak pełnoletność i zamieszkanie w Niemczech. Jeśli nie spełniasz tych podstawowych kryteriów, bank może odmówić finansowania. 

Innym powodem odrzucenia wniosku o finansowanie może być twój status zatrudnienia. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek, których dochód jest nieregularny lub zmienny, mogą być postrzegane przez pożyczkodawcę jako zbyt ryzykowne i mało wiarygodne. To może prowadzić do wyższych stóp procentowych lub ostatecznego odrzucenia wniosku.

Jednak jeśli spełniasz podstawowe kryteria i masz stabilne źródło dochodu, przyczyną odrzucenia wniosku może być negatywny wpis w Schufa.

Status w Schufa. Jak sprawdzić?

Schufa gromadzi i udostępnia informacje istotne dla oceny zdolności kredytowej. Musisz wyrazić zgodę na przekazanie tych danych zgodnie z przepisami o ochronie danych osobowych. Informacje te obejmują m.in. historię kredytową, wnioski o karty kredytowe oraz nieuregulowane rachunki. Instytucje kredytowe korzystają z tych danych do oceny ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki.

Choć sprawdzanie Schufa może być czasami uciążliwe, ma ono na celu ochronę konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem. Dlatego instytucje kredytowe są zobowiązane do oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy przed udzieleniem pożyczki.

Jeśli w Twoim raporcie Schufa pojawiły się negatywne wpisy, takie jak niespłacone raty kredytu czy nieuregulowane rachunki, bank może uznać, że ryzyko niespłacenia pożyczki jest zbyt duże i odrzucić twój wniosek o finansowanie samochodu.

Każdy ma prawo do pobrania raz w roku bezpłatnego oświadczenia Schufa, które pokazuje wszystkie zgromadzone informacje na swój temat. Oświadczenie to jednak nie nadaje się do udostępniania osobom trzecim ze względu na zawarte w nim dane osobowe. Jeśli potrzebujesz pełnego raportu kredytowego, będziesz musiał go zakupić, kosztuje on około 30 €.

Usuwanie negatywnych informacji z Schufy 

Warto pamiętać, że negatywne wpisy w Schufa usuwają się automatycznie po trzech latach, z początkiem stycznia następnego roku. Jeśli masz rozliczone roszczenia o wartości mniejszej niż 2000 EUR, możesz również złożyć wniosek o ich usunięcie po 6 miesiącach. To daje ci szansę na szybsze odbudowanie swojej historii kredytowej i zwiększenie szans na otrzymanie pozytywnej decyzji o finansowaniu zakupu samochodu w formie rat. 

Pożyczka konsumencka. Czy jest alternatywą? 

Pożyczka osobista to forma finansowania udzielana przez osoby prywatne, nie banki. Jeśli masz trudności z uzyskaniem tradycyjnego kredytu, możesz poprosić znajomych lub rodzinę o wsparcie finansowe. Aby uniknąć nieporozumień, warto sporządzić umowę, która określa wysokość rat, odsetki i termin spłaty.

Alternatywnie, istnieją dostawcy specjalizujący się w udzielaniu pożyczek osobistych. Choć warunki mogą być bardziej elastyczne niż w przypadku tradycyjnych kredytów, warto przed podjęciem decyzji dokładnie sprawdzić oferty dostępne na rynku.

Pożyczka osobista daje większą swobodę w negocjowaniu warunków finansowania, co może być korzystne, zwłaszcza jeśli masz negatywne wpisy w Schufa i trudności z uzyskaniem tradycyjnej pożyczki. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę osobistą, zorientuj się jednak dokładnie, jakie parametry są brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej, ponieważ mogą się różnić od standardowych kryteriów banków, ale to z kolei może wiązać się ze znaczną spłatą pożyczonej kwoty.

Bądź z nami na bieżąco. Obserwuj MyPolacy.de na Facebooku, Instagramie, YouTube i Twitterze. 

Masz temat który może nas zainteresować lub chcesz się podzielić z nami informacjami? Napisz do nas maila na adres redakcja@mypolacy.de. 

Wróć na stronę główną MyPolacy.de.

Źródło: pkw.de “Autofinanzierung trotz negativer Schufa – Geht das wirklich?”
Zdjęcie: Depositphotos.com, autor: AndreyPopov