Pożyczka bez Schufa w Niemczech. Na jakie "kruczki" trzeba zwracać uwagę?

· Autor:
Pożyczka bez Schufa w Niemczech. Na jakie "kruczki" trzeba zwracać uwagę?
UdostępnijMessengerWhatsapp
Bądź na bieżąco. Obserwuj nas na:

Kłopoty finansowe czasami sprawiają, że klienci decydują się na pożyczkę bez Schufy. Takie rozwiązanie nie jest jednak zawsze bezpieczne i może wiązać się z różnymi problemami.

Pożyczki bez Schufy to kusząca opcja dla osób, które nie mają zdolności kredytowej, nie są w stanie uzyskać pożyczki od banku lub po prostu już otrzymały odmowę kredytu. Przyczyną takich zdarzeń mogą być zbyt niskie lub po prostu nieregularne dochody, a także bezrobocie lub wcześniejsze trudności z płaceniem rat kredytów. Właśnie dlatego niektórzy szukają innych sposobów na zdobycie pieniędzy.

Czym są pożyczki bez Schufy?

Każdy, kto zastanawia się nad wzięciem pożyczki bez Schufy, powinien zdawać sobie sprawę z tego, że takie pożyczki nie cieszą się dobrą opinią. W praktyce pożyczka bez Schufy oznacza po prostu, że dana instytucja kredytowa nie sprawdza zdolności kredytowej danej osoby. W przypadku wszystkich banków konieczne jest sprawdzenie zdolności kredytowej klientów. W ten sposób ustawodawca chce mieć pewność, że kredytobiorca nie przeciąża się finansowo i nie popada w nadmierne zadłużenie. Służy więc ochronie konsumenta. Zapytanie Schufa nie jest co prawda obowiązkowe, jednak właściwie jest regułą w Niemczech. 

Najczęstsze przyczyny odmowy pożyczki

Zgodnie z niemieckim prawem bankowym, kredyt konsumencki może zostać zawarty tylko wtedy, gdy kontrola kredytowa wykaże, że „nie ma większych wątpliwości” co do zdolności kredytowej wnioskodawcy. Do najczęstszych powodów odrzucenia wniosku o pożyczkę lub kredyt należą:

  • zbyt niski dochód,
  • niepewny dochód (np. samozatrudnienie lub umowa o pracę na czas określony),
  • brak bezpieczeństwa pracy,
  • zbyt niski lub zbyt wysoki wiek wnioskodawcy,
  • zakłócenia lub opóźnienia w spłacie poprzednich pożyczek,
  • brakujące lub niewystarczające zabezpieczenie,
  • zbyt wiele kredytów na koncie,
  • zły wynik w Schufa lub negatywne wpisy w Schufa.

Pożyczki bez Schufa - kto ich udziela?

W praktyce pożyczki bez Schufa mogą być udzielane przez różne instytucje finansowe, które często uznawane są za podejrzane. Często pojawiają się więc nieuczciwe praktyki, a także działania ze strony oszustów. Jednocześnie czasami pojawiają się także poważne oferty. W takim wypadku kredyt bez Schufa oznacza jednak co innego, czyli możliwość otrzymania pożyczki mimo złego wyniku w rankingu Schufa. Warto wiedzieć o tym, że nieodpowiedni wynik wcale nie zawsze prowadzi do odrzucenia pożyczki, a tak naprawdę wszystko to leży po stronie banku. To on ocenia zdolność kredytową konsumenta, jego sytuację zawodową i dochody. W niektórych przypadkach wnioskodawca może otrzymać kredyt mimo złej Schufy, jeśli mieszka w Niemczech, ma stały dochód, posiada konto w niemieckim banku i ma zabezpieczenie w postaci swojego majątku lub samochodu. 

Pożyczka od inwestora

W przypadku pożyczki od inwestorów prywatnych, finansowanie zapewniają inwestorzy prywatni. Takie działanie opiera się na kilku krokach. Najpierw klient korzysta z formularza online, aby opisać, na co potrzebuje pożyczki, na przykład pracownik chciałby rozpocząć własną działalność gospodarczą z pomysłem na biznes, ale jest zależny od zasobów zewnętrznych. Wniosek o pożyczkę pojawia się następnie w formie online na platformie, na której prywatni inwestorzy mają możliwość oceny projektu pożyczki i sfinansowania go w razie potrzeby. Inwestorzy nie są jednak bezinteresowni, tylko oczekują atrakcyjnych stóp procentowych. Właśnie dlatego wnioskodawca musi zwykle płacić wyższe odsetki niż w przypadku zwykłej pożyczki bankowej. Warto więc sprawdzić, czy firma pobiera prowizję oraz czy rejestracja wiąże się z kosztami. Nie należy też ulegać błędnemu przekonaniu, że platformy brokerskie, przynajmniej jeśli są portalami renomowanymi, nie przeprowadzają kontroli kredytowej. Te portale także to sprawdzają. 

Kredyt szwajcarski

Kredyt szwajcarski to pożyczka możliwa do udzielenia przez banki zagraniczne. Sam termin związany jest z tym, że wiele banków ma swoją siedzibę w Szwajcarii. Takie instytucje zagraniczne nie współpracują z Schufa. Taki kredyt może być więc interesującym rozwiązaniem dla wielu konsumentów. W zagranicznych instytucjach także jest przeprowadzana kontrola kredytowa. Warunkiem otrzymania pożyczki szwajcarskiej jest zazwyczaj pełnoletność, regularne i wystarczające dochody, stosunek pracy na czas nieokreślony, dłuższy okres zatrudnienia, obywatelstwo niemieckie, miejsce zamieszkania w Niemczech, doskonały stan zdrowia, a czasami także zabezpieczenie. W pożyczkach szwajcarskich często pośredniczą niemieccy dostawcy. Dodatkowo w tym wypadku trzeba opłacić naprawdę wysokie stopy procentowe. W ten sposób zagraniczne instytuty zabezpieczają się przed ewentualnymi opóźnieniami w płatnościach.

Schufa a nowy klient

Niemieckie banki zazwyczaj uzyskują również informacje Schufa w ramach kontroli kredytowej. Dzieje się tak prawie zawsze w przypadku zapytań kredytowych od nowych klientów lub od osób, które nie miały jeszcze długich relacji biznesowych z danym bankiem. W takich wypadkach nie da się więc uzyskać pożyczki bez Schufy. Inaczej sprawa wygląda z klientami, którzy mają dobre relacje z bankiem. W takich wypadkach da się pominąć zapytanie Schufa, ponieważ bank zna klienta i jego sytuację finansową. Warto pamiętać o tym, że najlepiej porozmawiać z pracownikiem banku i zapytać o to czy Schufa będzie potrzebna. Zbyt wiele zapytań o Schufę także jest niekorzystne. 

Średni wynik Schufa

Informacje Schufa budzą również obawy, ponieważ wielu konsumentów uważa, że ​​mają złą ocenę i w związku z tym nie mają zdolności kredytowej. Umiarkowany wynik w Schufa niekoniecznie musi prowadzić do odmowy pożyczki. Punktacja pokazuje jedynie prawdopodobieństwo, że klient dokona płatności zgodnie z umową. W tym celu Schufa przechowuje miliony danych, które otrzymuje od swoich partnerów umownych. Mogą to być banki, ale także dostawcy telefonów komórkowych, firmy ubezpieczeniowe lub firmy zajmujące się sprzedażą wysyłkową. Przykładowo w sytuacji, gdy klient nie płaci rachunków za telefon, to może mieć wpływ na jego wynik. Warto jednak wiedzieć o tym, że wynik średni lub umiarkowany nie są powodem do niepokoju. Tutaj znaczenie mają relacje z bankiem oraz dodatkowe zabezpieczenia i gwarancje. Co ciekawe aż 90% osób w bazie danych Schufy ma informacje pozytywne w swoich aktach.

Wynik negatywny

Sytuacja jest nieco inna, jeśli informacje w Schufa zawierają wpisy negatywne. Informacje negatywne są dowodem na zachowanie pozaumowne, takie jak: wypowiedzenie przez bank kredytu z powodu zaległości w płatnościach, zaleganie z płatnościami lub informacje z publicznych rejestrów dłużników. W takich wypadkach mogą pojawić się problemy z uzyskaniem kredytu od banku. Czasami zdarza się, że Schufa przypadkowo przypisał negatywne informacje niewłaściwej osobie. Może się to zdarzyć w przypadku szczególnie popularnych nazwisk, takich jak Max Müller lub Karin Schmidt. Istnieje również możliwość, że przyczyna negatywnego wpisu została już dawno rozwiązana, ale nieumyślnie została zachowana w Schufa.

Można sprawdzić swoje dane w Schufa

Klienci mają dostęp do swoich danych Schufa i sami mogą sprawdzić, co znajduje się tam na ich temat.  Zgodnie z art. 15 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) każdy konsument ma prawo raz w roku zażądać od firmy Schufa bezpłatnej kopii swoich danych osobowych. W ten sposób można sprawdzić, co zobaczy bank po złożeniu wniosku. Warto dodać, że klient, który chce tylko zapytać o warunki kredytu w kontekście porównania kredytu bez zobowiązań, zdecydowanie powinien zwrócić uwagę bankom na to, że zapytanie ofertowe nie jest zapytaniem o kredyt, ale tzw. „wnioskiem o warunki kredytu”. Schufa wie, że chcesz tylko dowiedzieć się, jaką pożyczkę możesz uzyskać na jakich warunkach. W ten sposób klient nie traci punktów Schufa. Zapytania o warunki kredytowe są neutralne pod względem oceny punktowej. Porównując kredyty w Internecie, użytkownicy powinni zadbać o to, aby porównywarka informowała banki zrzeszone.

Oszustwa z pożyczkami bez Schufy

Badanie przeprowadzone przez Schufę pokazuje, że większość pośredników i dostawców pozornie wolnych od Schufa, chce tylko czerpać zysk z trudnej sytuacji konsumentów. W ponad ośmiu na dziesięć przypadków, szukając pożyczki bez Schufy, osoby testowe natknęły się na podejrzanego dostawcę, być może nawet pracującego na skraju przestępstwa. Ponadto szanse na otrzymanie upragnionej pożyczki wolnej od Schufów, przy słabej zdolności kredytowej lub nadmiernym zadłużeniu są bardzo niskie. Pomimo 177 kontaktów testowych z różnymi dostawcami, kredyt zostałby faktycznie przyznany w dwóch przypadkach we wspomnianym dochodzeniu Schufa. Wskaźnik sukcesu wynosi zatem tylko około jednego procenta. I nawet w tych dwóch przypadkach z pożyczką wiązał się ogromny koszt, co wskazuje na to, że właściwie pożyczki bez Schufa mogą być w większości przypadków traktowane jako oszustwa. 

Źródło: focus.de / Zdjęcie: depositphotos.com, autor: welcomia

Aplikacja MyPolacy.de
UdostępnijMessengerWhatsapp
Bądź na bieżąco. Obserwuj nas na:
Berlin, ostatnio online:
Wybraliśmy dla Ciebie