To można zrobić, żeby zwiększyć wysokość niemieckiej emerytury
Ustawowa emerytura w Niemczech, nie należy do najwyższych świadczeń. Mimo tego istnieje pięć sposobów, dzięki którym można ją zwiększyć, co dla osób planujących przejść na emeryturę, może okazać się dosyć pomocne.
Nabycie praw do niemieckiej emerytury
Prawo do otrzymania niemieckiej emerytury przysługuje wyłącznie po spełnieniu minimalnego czasu ubezpieczenia emerytalnego. W tym przypadku wymagane jest opłacanie składek na ubezpieczenie przez minimum pięć lat, pod warunkiem osiągnięcia odpowiedniego wieku emerytalnego. Należy jednak pamiętać, że świadczenie po zaledwie pięciu latach pracy będzie relatywnie niskie, wynosząc około 104 euro brutto miesięcznie.
Możliwość przejścia na emeryturę w Niemczech istnieje także po dłuższym okresie ubezpieczenia, obejmującym 20, 25, 35, a nawet 45 lat pracy.
Do 2031 roku wiek uprawniający do pełnej emerytury w Niemczech, bez obniżenia świadczeń, będzie stopniowo podnoszony do 67 lat. Proces ten dotyczy osób urodzonych w 1947 roku i później, przy czym wiek emerytalny będzie zwiększany o jeden miesiąc rocznie. Na przykład osoby urodzone w 1956 roku uzyskają prawo do emerytury w wieku 65 lat i dziesięciu miesięcy. Po 2024 roku wiek emerytalny wzrasta o dwa miesiące rocznie, obejmując osoby urodzone od 1959 roku. Dla osób urodzonych w 1964 roku i później standardowy wiek emerytalny wynosi 67 lat.
Czynniki wpływające na wysokość niemieckiej emerytury
Wysokość niemieckiej emerytury obliczana jest na podstawie kilku kluczowych czynników, które kształtują ostateczną kwotę świadczenia. Podstawą jest liczba punktów zarobkowych, które gromadzone są corocznie w trakcie kariery zawodowej. Każdy rok pracy przynosi punkty, których liczba zależy od wysokości dochodu w stosunku do średniego dochodu krajowego. Im wyższe zarobki, tym więcej punktów jest przyznawanych.
Drugim istotnym elementem jest wartość punktu emerytalnego, czyli kwota, jaką otrzymuje się za każdy zgromadzony punkt. Aktualnie wartość ta wynosi 39,32 euro i podlega zmianie każdego roku ze względu na zmianę wysokości minimalnego wynagrodzenia.
Na wysokość emerytury w Niemczech wpływa również wiek, w którym osoba decyduje się zakończyć aktywność zawodową. Przejście na emeryturę przed ustawowym wiekiem emerytalnym skutkuje obniżeniem świadczenia o 0,3% za każdy miesiąc wcześniejszego odejścia z pracy. Z kolei osoby, które kontynuują pracę dłużej, mogą liczyć na zwiększenie swojej emerytury.
Zwiększenie niemieckiej emerytury
Niemiecki system emerytalny jest elastyczny i umożliwia podwyższenie emerytury. W tym celu warto rozważyć zastosowanie jednej z kilku dostępnych opcji:
Wydłużenie okresu pracy
Przedłużenie okresu pracy przed przejściem na emeryturę w Niemczech niesie ze sobą szereg korzyści finansowych, które mogą znacząco zwiększyć wysokość przyszłych świadczeń. Po pierwsze, wpłacanie składek do funduszu emerytalnego przez dłuższy czas przekłada się na większą liczbę zgromadzonych punktów zarobkowych. Na przykład, osoba zarabiająca na poziomie średniej krajowej, która zdecyduje się pracować o rok dłużej, zyska dodatkowy punkt, co przy obecnej wartości punktu emerytalnego oznacza wzrost rocznej emerytury o około 472 euro. W przyszłości, wraz ze wzrostem emerytur, korzyści te mogą być jeszcze wyższe.
Oprócz tego, za każdy przepracowany miesiąc po osiągnięciu wieku emerytalnego przysługuje dodatkowa premia w wysokości 0,5% świadczenia. W praktyce, dodatkowy rok pracy oznacza sześcioprocentowy wzrost emerytury. Dla porównania, średnie roczne podwyżki emerytur w ostatnich dziesięciu latach wynosiły 2,94%.
Odroczenie emerytury
Inną opcją pozwalającą zwiększyć niemiecką emeryturę, którą niedawno wprowadził rząd, jest premia za odroczenie emerytury. Zamiast otrzymywania miesięcznych dodatków, możliwe będzie jednorazowe wypłacenie całej kwoty, jeśli praca zostanie przedłużona o przynajmniej rok. Premia ta ma być zwolniona z podatku i oparta na sumie składek na ubezpieczenie emerytalne i zdrowotne, które zostałyby odprowadzone w okresie kontynuacji zatrudnienia. Według obliczeń stowarzyszenia VdK, osoba, która osiągnęła wiek emerytalny i ma prawo do emerytury w Niemczech w wysokości około 1600 euro brutto, może liczyć na jednorazową wypłatę w wysokości około 22 000 euro za przepracowany rok. Premia ta ma być dostępna od 2028 roku, choć nie jest jeszcze pewne, czy będzie całkowicie zwolniona z podatku.
Wychowywanie dziecka w trakcie aktywności zawodowej
Trzecią możliwością jest zwiększenie wysokości emerytury o 118 euro. Opcja ta występuje przy łączeniu aktywności zawodowej z wychowaniem dziecka w okresie zawieszenia wykonywania obowiązków służbowych. W takim przypadku czas poświęcony na opiekę nad dzieckiem jest traktowany na równi z okresem opłacania składek emerytalnych. Za każdy rok poświęcony na wychowanie jednego dziecka otrzymywany jest dodatkowy punkt emerytalny, co przekłada się na 39,32 euro miesięcznie. Wychowują dziecko przez okres trzech lat, łącznie można liczyć na wyższe świadczenie emerytalne o około 118 euro.
Należy również pamiętać, że prawo do zaliczenia okresu wychowawczego przysługuje tylko jednemu z rodziców w danym czasie - matce lub ojcu.
Pobieranie zasiłku dla bezrobotnych
Podczas pobierania zasiłku dla bezrobotnych przez okres dwóch lat na krótko przed przejściem na emeryturę w Niemczech (średnio przyjmuje się okres dwóch lat przed przejściem na emeryturę), możliwe jest jej zwiększenie o około 60 euro. Ta opcja jest dostępna dla osób, które przed utratą pracy osiągały zarobki na poziomie średniej krajowej. W przypadku pracowników z najwyższymi zarobkami, wzrost ten może wynieść nawet 120 euro po dwóch latach korzystania z zasiłku.
Zwiększenie niemieckiej emerytury przy pobieraniu zasiłku dla bezrobotnych na dwa lata przed przejściem na emeryturę wynika z faktu, że agencja pracy odprowadza składki na ubezpieczenie emerytalne w wysokości 80% ostatniego wynagrodzenia brutto otrzymywanego przed przejściem na bezrobocie.
Dodatkowe pieniądze do emerytury w Niemczech dla osób zarabiających poniżej średniej krajowej
Emeryci w Niemczech, którzy zarabiali przez okres 33 lat lat poniżej średniej krajowej, mają prawo skorzystać z dodatku znanego jako Grundrentenzuschlag. Dodatek ten stanowi uzupełnienie do ustawowej emerytury, zapewniając dodatkowe zabezpieczenie dla najuboższych emerytów.
Aby zakwalifikować się do dodatku emerytalnego w Niemczech, należy udokumentować co najmniej 33 lata opłacania składek na ubezpieczenie społeczne. Do tego okresu zaliczają się przepracowane lata, podczas których odprowadzano obowiązkowe składki, a także czas poświęcony na wychowanie dzieci oraz okresy, w których pobierano zasiłki chorobowe lub rehabilitacyjne.
Kwota dodatku emerytalnego w Niemczech zależy od średniej liczby zgromadzonych punktów emerytalnych. Po osiągnięciu 33-letniego okresu składkowego, średnie wynagrodzenie zostaje podniesione do 0,4 punktu emerytalnego za każdy rok. Przy 35 latach opłacania składek, możliwa jest maksymalna podwyżka, wynosząca średnio 0,8 punktu rocznie. Dla każdego dodatkowego miesiąca powyżej minimalnego okresu 33 lat, przewidziana jest stopniowa, indywidualna podwyżka punktów dochodowych.
Przykładowo, Zofia, pracując jako fryzjerka, doświadczyła obniżenia wynagrodzenia do poziomu 0,5 punktu zarobkowego. Dzięki 35-letniemu okresowi składkowemu, jej średnia została podniesiona do maksymalnej wartości 0,8 punktu zarobkowego. Różnica wynosząca 0,3 punktu jest jednak obniżana o 12,5 procent, ponieważ podwyższone punkty zarobkowe nie są traktowane na równi z tymi zdobytymi standardowo. W efekcie, Zofia uzyskuje około 0,26 punktu zarobkowego za każdy z 30 lat składkowych (obliczenie: 0,3 x (1 - 0,125)), co daje łącznie około 7,8 punktów za ten okres. Od 1 lipca, po podwyżce emerytur, wartość jednego punktu wynosi 39,32 euro. Mnożąc tę kwotę przez liczbę punktów, Zofia otrzymuje dodatek do emerytury w wysokości około 307 euro miesięcznie.
Obserwuj MyPolacy.de na Facebooku, Instagramie, Threads, YouTube i X (dawniej Twitter).
Masz temat, który może nas zainteresować lub chcesz się podzielić z nami informacjami? Napisz do nas maila na adres redakcja@mypolacy.de.
Wróć na stronę główną MyPolacy.de.
Zdjęcie: Depositphotos.com, autor: zamrznutitonovi
Źródło: focus.de