Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU) w Niemczech

· Autor:
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU) w Niemczech
UdostępnijMessengerWhatsapp
Bądź na bieżąco. Obserwuj nas na:

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU) zapewnia dostęp do wsparcia finansowego w sytuacji, gdy nie możesz ze względów zdrowotnych wykonywać swoich obowiązków zawodowych. Kto szczególnie powinien skorzystać z takiej opcji i kiedy składki są najniższe?


Czym jest ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU)? 

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy zapewnia ochronę finansową dla osób, które z powodu problemów zdrowotnych nie mogą pracować przez długi czas lub na stałe. Gdy osoba ubezpieczona zostaje uznana za niezdolną do pracy, ubezpieczyciel wypłaca ustalone miesięczne świadczenie.

Niezdolność do pracy różni się od niepełnosprawności zawodowej. Niepełnosprawność zawodowa oznacza, że dana osoba prawdopodobnie nie będzie w stanie powrócić do swojej ostatniej pracy z powodu długotrwałych ograniczeń zdrowotnych, takich jak poważne przypadki Long Covid, które uniemożliwiają kontynuację zatrudnienia. W przeciwieństwie do tego, niezdolność do pracy może być przewidywana jako tymczasowa, z możliwością powrotu do zdrowia po okresie leczenia czy rehabilitacji.

Zwykle, pracownicy otrzymują swoje wynagrodzenie przez pierwsze sześć tygodni choroby, pod warunkiem, że są zatrudnieni. W sytuacji dłuższej nieobecności związanej z chorobą, państwo poprzez kasę chorych pokrywa zasiłek chorobowy, który może być wypłacany do maksymalnie 72 tygodni. Osoby prywatnie ubezpieczone oraz przedsiębiorcy mają możliwość korzystania z dziennych świadczeń z ubezpieczenia chorobowego, które są dostosowane do ich sytuacji.


Kryteria wypłaty pieniędzy z ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy (BU)

To, czy po chorobie lub wypadku osoba zakwalifikuje się jako ta niezdolna trwale do pracy, może być skomplikowane. Z tego względu, ubezpieczyciele oferujący BU przewidują wypłatę renty (Rente - z j.niemieckiego), jeżeli przewidywany czas niezdolności przekracza sześć miesięcy. Okres ten jest wystarczający dla ubezpieczyciela, aby zakładać brak poprawy w zdrowiu ubezpieczonego w najbliższym czasie.

Co istotne, nie trzeba być całkowicie pozbawionym zdolności do pracy, aby otrzymać świadczenie z tytułu BU w Niemczech. Wystarczy, że z powodu choroby lub wypadku utracono zdolność do wykonania co najmniej 50% swoich obowiązków zawodowych. Oznacza to spadek produktywności o połowę i ograniczenie zdolności do wykonywania kluczowych zadań lub możliwość pracy tylko przez znacznie krótszy czas. Na przykład, jeśli wcześniej pracowałeś 40 godzin tygodniowo, a teraz jesteś zdolny do pracy tylko 20 godzin lub mniej, kwalifikujesz się do otrzymania świadczenia.

Ponadto, w ocenie niezdolności do pracy, ubezpieczyciel skupia się głównie na niemożności wykonywania bieżącej lub ostatniej pracy. Jeżeli ubezpieczyciel nie stosuje tzw. skierowania abstrakcyjnego, nie bierze pod uwagę możliwości zatrudnienia w innej pracy, nawet jeśli fizycznie byłoby to możliwe.

W przypadku stwierdzenia niezdolności do pracy, zgodnie z umową, otrzymasz od ubezpieczyciela ustaloną rentę wypłacaną co miesiąc. Warto pamiętać, że wcześniej osiągane dochody nie wpływają na wysokość świadczenia wypłacanego z tytułu BU. 


Komu szczególnie opłaca się posiadanie ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU)? 

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU) stanowi kluczową polisę dla każdego, kto polega na dochodach z pracy do utrzymania swojego standardu życia. W przypadkach, gdy państwowe świadczenia są niewystarczające, co jest częstą sytuacją, prywatne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy staje się niezbędne.

Osoby prowadzące własną działalność 

Polisa BU jest szczególnie ważna dla różnych grup zawodowych. Pracujący, którzy są uzależnieni od swoich dochodów, znajdują w tym ubezpieczeniu kluczowe wsparcie finansowe w przypadku zdrowotnych przeciwności losu. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek często nie korzystają z ustawowego ubezpieczenia emerytalnego, co czyni BU szczególnie cennym dla nich zabezpieczeniem.

Urzędnicy i żołnierze

Dla urzędników służby cywilnej z długim stażem BU może nie być tak istotne, ponieważ ich przyszłe emerytury zazwyczaj przewyższają wysokość rent inwalidzkich. Jednakże, jeśli koszty utrzymania urzędnika przekraczają jego przyszłe świadczenia emerytalne, rozsądne może być zainwestowanie w dodatkowe ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy.

Warto również podkreślić, że urzędnicy na zwolnieniach lekarskich lub okresach próbnych, jak również żołnierze tymczasowi, którzy nie mają jeszcze zagwarantowanej emerytury, powinni poważnie rozważyć BU. Daje to bezpieczeństwo finansowe w przypadku, gdy nie są już zdolni do pracy i mogą polegać jedynie na maksymalnej ustawowej rencie inwalidzkiej.


Im wcześniej wykupisz ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU), tym lepiej 

Decyzja o wykupieniu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy (BU) w młodym wieku jest strategicznym posunięciem, które może znacznie obniżyć koszty składek w przyszłości. W momencie wykupienia takiego ubezpieczenia, konieczne jest dostarczenie informacji dotyczących aktualnej pracy, zainteresowań oraz stanu zdrowia. Dzięki temu, firma ubezpieczeniowa jest w stanie oszacować ryzyko wystąpienia niezdolności do pracy w przyszłości. Zawody wymagające intensywnego wysiłku fizycznego, takie jak prace w handlu, mogą wiązać się z wyższymi składkami BU. Jest to spowodowane oceną większego ryzyka niezdolności do pracy w takich profesjach. 

Korzyści z wczesnego wykupienia ubezpieczenia BU są również widoczne w przypadku ubezpieczeń studenckich. Rodzice decydujący się na takie rozwiązanie dla swoich dzieci mogą liczyć na długoterminowe oszczędności. Ubezpieczyciele zakładają, że ryzyko utraty zdolności do pracy jest stosunkowo niskie wśród młodych osób, które nadal uczą się i nie wybrały jeszcze swojej ścieżki zawodowej, co przekłada się na przystępniejsze stawki składek. Ponadto, decyzja o przyszłej edukacji, czy to w kierunku handlowym czy akademickim, nie wpływa na warunki pierwotnej polisy BU, co jest kolejnym argumentem za jej wczesnym wykupieniem.


Gdzie szukać ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy (BU)? 

Korzystając z prostych formularzy online, można w łatwy sposób otrzymać odpowiednią ofertę ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy (BU), dopasowaną do swoich potrzeb. Trzeba jednak pamiętać, aby przed podpisaniem jakiegokolwiek zobowiązania, dopytać o szczegóły lub ewentualnie uzyskać poradę od doradcy czy specjalisty ds. ubezpieczeń.

Obserwuj MyPolacy.de na FacebookuInstagramieThreadsYouTubeTwitterze

Masz temat który może nas zainteresować lub chcesz się podzielić z nami informacjami? Napisz do nas maila na adres redakcja@mypolacy.de. 

Wróć na stronę główną MyPolacy.de

Zdjęcie: Depositphotos, autor: photographee.eu
Źródło: finanztip.de

Aplikacja MyPolacy.de
UdostępnijMessengerWhatsapp
Bądź na bieżąco. Obserwuj nas na:
Berlin, ostatnio online:
Wybraliśmy dla Ciebie