Ubezpieczenie na życie w Niemczech
Jaki rodzaj ubezpieczenia będzie dla mnie i mojej rodziny najlepszy? Po co mi ubezpieczenie na życie, skoro mam 30 lat? Czy w razie śmierci rodziców, teściów moje ubezpieczenie wypłaci mi pieniądze? Ubezpieczenie na życie nie działa tak jak w Polsce dobrowolne ubezpieczenie, które możemy mieć pracując na etacie. W przypadku śmierci rodzica, teścia nie otrzymamy odszkodowania.
W Niemczech nie ma zasiłku pogrzebowego i każdy kto myśli o swoich najbliższych, powinien takie ubezpieczenie sobie zrobić.
Oferta powinna być dobrana do indywidualnych potrzeb, stanu zdrowia, wieku ubezpieczonego.
Kiedy mamy 20 lat i więcej jesteśmy zdrowi, mamy dwie opcje do wyboru:
- Risikolebenversicherung oraz Lebenversicherung.
Osobom w starszym wieku lub chorym polecamy Sterbegeldversicherung.
Jakie są różnice miedzy tymi trzema ubezpieczeniami?
- Risikolebensversicherung - ubezpieczenie z pytaniami o stan zdrowia, jeżeli palimy papierosy składka będzie o kilka procent wyższa.
Plusem tego ubezpieczenia jest to, że przy niskiej składce będziemy mieć wysoką sumę ubezpieczenia.
Na przykład dla osoby 32-letniej (niepalacej) przy sumie ubezpieczenia 100 tys. euro składka może wynosić od 5 euro miesiecznie.
Takie ubezpieczenie skierowane jest do osób zdrowych, które w przypadku śmierci chcą zabezpieczyć swoją rodzinę, do osób które kupują nieruchomość na kredyt.
Ubezpieczenie działa od dnia wejścia w życie, czyli jeżeli przysłowiowy Kowalski po 3 miesiącach umrze, osoba uposażona otrzyma pełną sumę ubezpieczenia.
Minusem Risikolebensversicherung jest ograniczenie czasowe, czyli płacimy na przykład do 70roku życia składkę, kończy nam się umowa, pieniądze przepadają.
Lebensversicherung
Skierowane jest do tych osób, które dodatkowo chciałyby potraktować ubezpieczenie na życie jako formę oszczędzania.
W tym przypadku składka będzie wyższa, suma ubezpieczenia niższa, ale kiedy skończymy płacić składkę, możemy otrzymać zgromadzone pieniądze. Będą one nam wypłacone w formie dożywotniej renty lub jako jednorazowa wypłata. Ta sama 32-letnia osoba przy składce 25 euro będzie miała ubezpieczenie na 30 tys. euro do 67 roku życia.
Tak samo jak w przypadku Risikolebensversicherung rownież tutaj mamy pytania o stan zdrowia, a w momencie śmierci ubezpieczonego po na przykład 3-4 miesiącach od zawarcia ubezpieczenia osoba uposażona otrzymuje pełną wyplatę sumy ubezpieczenia.
Sterbegeldversicherung
Trzecia opcja, czyli Sterbegeldversicherung, skierowana jest dla osób chorych (nie mamy pytań o stan zdrowia) lub starszych. Płacimy składkę na przykład do 85 roku życia. Jeżeli dożyjemy to ubezpieczalnia od 85 roku życia pokrywa składkę. W momencie śmierci ubezpieczonego osoba uposażona otrzymuje wypłatę - sumę ubezpieczenia.
Tutaj skoro nie ma pytań o stan zdrowia, może ubezpieczyć się dosłownie każdy. Musimy tylko wiedzieć o jednej najważniejszej rzeczy, że ubezpieczenie nie działa od razu. Czyli w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej po 1-2 latach od momentu zawarcia umowy, wypłata świadczenia będzie niepełna (wszystko mamy zapisane w umowie). Pełne świadczenie jest wypłacone na przykład po 4 latach od dnia zawarcia polisy.
Jeżeli jesteś zainteresowany ubezpieczeniem na życie, zapraszam. Odpowiem na wszystkie pytania, doradzę.
Monika Gazwa
Deutsche Vermögensberaterin
Tel.0157/80698537
Zdjęcie: pixabay.com, autor: Tumisu
