Upadłość konsumencka w Niemczech i jej kasacja po 3 latach. Co trzeba wiedzieć?

· Autor:
Upadłość konsumencka w Niemczech i jej kasacja po 3 latach. Co trzeba wiedzieć?
UdostępnijMessengerWhatsapp
Bądź na bieżąco. Obserwuj nas na:

Upadłość konsumencka, nazywana także osobistą, jest ostatnią deską ratunku dla dłużników. Po trzech latach od ogłoszenia upadłości konsumenckiej, możliwe jest rozpoczęcie wszystkiego na nowo, już bez długów.

Do 2019 roku dłużnicy musieli czekać aż sześć lat na to, aby ich zaległe płatności uległy przedawnieniu, jednak Dyrektywa UE z 2019 skróciła ten czas do trzech lat. Rozporządzenie to dotyczy wszystkich osób, które zgłosiły wniosek o upadłość konsumencką po 1 października 2020 roku. 

Kiedy można złożyć wniosek o upadłość konsumencką w Niemczech?

Taki wniosek mogą złożyć tylko osoby, które nie prowadziły działalności gospodarczej. Zasadniczo okres upadłości trwa trzy lata, a w tym czasie dłużnik nie musi spłacać zaległych płatności. Dobrze wiedzieć o tym, że osoby samozatrudnione również mogą się ubiegać o ogłoszenie upadłości, jednak tylko wtedy, gdy byli pracownicy nie zgłosili wobec nich roszczeń. 

Zalety i wady upadłości konsumenckiej w Niemczech

Do najważniejszych zalet upadłości konsumenckiej można zakwalifikować:

  • wierzyciele odzyskują swoje długi przez 30 lat,
  • wynagrodzenie dłużnika nie może zostać zajęte przez komornika, tak samo jak majątek osobisty oraz konto bankowe,
  • zapewniony jest poziom utrzymania, ponieważ dłużnik musi mieć co miesiąc 1259,99 euro na swoje wydatki, co oznacza, że takiej kwoty nie może zabrać komornik, ani żaden wierzyciel,
  • osoby, które zdecydowały się na upadłość konsumencką, zwykle mają wyższą jakość życia niż przed złożeniem wniosku,
  • po trzech latach można rozpocząć wszystko od nowa, ponieważ długi są kasowane.

Z drugiej strony, upadłość konsumencka ma również pewne wady. Przede wszystkim wpis w Schufa jest aktywny przez trzy lata, co oznacza, że nie można wziąć kredytu, ani żadnych przedmiotów na raty. Poszukiwanie nowego mieszkania na wynajem również jest problematyczne. Pracodawca osoby, która zgłosiła wniosek o upadłość konsumencką, również zdaje sobie sprawę z tego, że pracownik jest dłużnikiem. Konieczne jest pokrycie kosztów, czyli opłat dla sądu i syndykatu, a także prawnika. 

Postępowanie upadłościowe w Niemczech - upadłość konsumencka

Proces postępowania upadłościowego składa się z sześciu etapów, jednak czasami niektórych faz można uniknąć. Oznacza to, że dłużnik powinien porozumieć się z wierzycielami, a w ten sposób oszczędzi czas i pieniądze. Zgodnie z prawem, tak zwane postępowanie w sprawie spłaty zadłużenia, musi mieć miejsce przed postępowaniem w sprawie niewypłacalności osób fizycznych (§ 305 ust. 1 pkt 1 InsO). Prawnik lub doradca do spraw zadłużenia musi więc zidentyfikować wszystkie długi danej osoby oraz konkretnych wierzycieli. Następnie prawnik zajmuje się tworzeniem planu spłaty długów i opisuje dalsze postępowanie ratalne. Drugim krokiem jest złożenie wniosku o upadłość konsumencką w sądzie. Dotyczy to jednak tylko tej sytuacji, w której wierzyciele nie zgadzają się na spłatę w ratach. W praktyce najczęściej większość osób chce podpisać ugodę i w ten sposób odzyskać chociaż część pieniędzy. W przypadku, gdy konieczny jest proces sądowy, dłużnik powinien zatrudnić prawnika, ponieważ konieczne jest wypełnienie wielu dokumentów i sporządzenie wykazów długów. 

Następne etapy postępowania upadłościowego 

Po wszczęciu całej procedury, syndyk zaczyna zarządzać majątkiem dłużnika. To właśnie on może sprawdzić, czy nie ma możliwości wcześniejszej spłaty roszczeń wierzycieli, na przykład poprzez sprzedaż nieruchomości. Syndyk zarządza majątkiem przez trzy lata, a w tym czasie dłużnik ma wiele obowiązków:

  • musi iść do pracy i zarabiać na swoje długi,
  • jeśli wygra pieniądze na loterii, musi oddać je w całości na rzecz wierzycieli,
  • w sytuacji, gdy otrzyma spadek, również musi oddać połowę na długi,
  • nie może zaciągać kredytów, ani nowych długów.

W niektórych przypadkach w okresie trzech lat, można ponownie rozpocząć postępowanie upadłościowe. Dotyczy to takich sytuacji, w których dłużnik spłacił wierzycieli przed czasem. Jeżeli od wszczęcia postępowania upadłościowego upłynęły trzy lata, sąd może teraz orzec o umorzeniu pozostałego długu (§ 300 ust. 1 InsO). Konieczne jest jednak udowodnienie spłaty co najmniej 35% zadłużenia. 

Koszt upadłości konsumenckiej w Niemczech. Jakie są?

Samo ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest bezpłatne, natomiast konieczne jest opłacenie wszelkich kosztów sądowych oraz wynagrodzenia dla prawnika. Minimalna opłata wynosi 2 tysiące euro. Najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy bezpłatnej poradni prawniczej. 

Czy postępowanie upadłościowe w Niemczech związane z upadłością konsumencką może się nie powieść?

Zdarza się, że proces postępowania upadłościowego zostanie zatrzymany. Dotyczy to sytuacji, gdy dłużnik zostanie skazany lub popełni jakieś przestępstwo (na przykład ukrywanie majątku, podrabianie oświadczeń w celu uzyskania pożyczki). 

Źródło: gegen-hartz.de / Zdjęcie: depositphotos.com, autor: nuttapongmohock02

Aplikacja MyPolacy.de
UdostępnijMessengerWhatsapp
Bądź na bieżąco. Obserwuj nas na:
Hamburg, ostatnio online:
Wybraliśmy dla Ciebie