Za ile w Niemczech można kupić dom lub mieszkanie na kredyt, żeby go spłacić?

6 września 2023, 18:55 · Autor:Redakcja MyPolacy

Bądź na bieżąco. Obserwuj nas na:

W Augsburgu, trzecim co do wielkości mieście w Bawarii, średnia kwota kredytu hipotecznego wynosi około 380 000 euro, według danych porównywarki Check24. To wynik zbliżony do średniej krajowej. Z kolei Monachium prowadzi w rankingu z kwotą bliską 573 000 euro. Ale co te liczby oznaczają dla przeciętnego obywatela? Jak obliczyć, jaką sumę można pożyczyć, bazując na swoich miesięcznych zarobkach?

Jak obliczyć miesięczną ratę przy domowym budżecie?

Według analiz Finanztest, niemieckiego magazynu finansowego, istnieje proste narzędzie do obliczenia możliwej do zaciągnięcia kwoty kredytu. Wartość wyjściowa to suma czynszu i oszczędności. Jeśli na przykład płacisz czynsz w wysokości 750 euro i odkładasz 250 euro, twoja maksymalna miesięczna rata wyniesie 1000 euro.

Z tej kwoty należy odliczyć 4,50 euro za każdy metr kwadratowy nieruchomości, w której zamierzasz zamieszkać. Dla 60-metrowego mieszkania będzie to więc 270 euro, co pozostawia 730 euro jako realną miesięczną ratę kredytu, którą trzeba będzie zapłacić.

Do tego oblicz oprocentowanie

Oprocentowanie to kluczowy czynnik przy obliczaniu kredytu hipotecznego. Aktualne stawki kredytów oscylują wokół 4% na okres 15–20 lat. Istotne jest też określenie części kapitału, którą zamierzasz spłacać rocznie. Finanztest rekomenduje minimum 1,5%, ale dla celów przykładu użyto 2%. Kolejno miesięczną ratę należy podzielić przez sześć i pomnożyć ją przez 1200. Zastosowanie tych parametrów do naszej maksymalnej miesięcznej raty 730 euro daje możliwość zaciągnięcia kredytu w wysokości 146 000 euro na okres około 30 lat.

Czy stać mnie na dom w Niemczech?

Przy kwocie 146 000 euro można zacząć myśleć o własnym mieszkaniu, ale co z domem? W kontekście zjawiskowo rosnących cen nieruchomości, warto mieć na uwadze realia rynku. Według najnowszych danych, średnia cena domu jednorodzinnego w Niemczech wyniosła 607 717 euro, chociaż na terenach wiejskich można znaleźć tańsze oferty.

Jeśli dysponujesz budżetem 2000 euro na miesięczną ratę, to według prostych kalkulacji, możesz zaciągnąć kredyt w wysokości około 314 200 euro. To oznacza, że będziesz potrzebować dodatkowego kapitału, aby zrealizować marzenie o kupnie domu.

W scenariuszu, w którym masz do dyspozycji 3000 euro miesięcznie, możliwa do zaciągnięcia kwota kredytu wynosi około 536 700 eur, tym samym i tutaj dodatkowy kapitał będzie niezbędny, żeby stać się szczęśliwym posiadaczem domu w Niemczech.

Warto zauważyć, że zaprezentowane tutaj wartości są tylko przykładowe. Ostateczna suma kredytu zależy od wielu czynników, takich jak indywidualne stopy procentowe czy dodatkowe koszty. Mimo to, te wytyczne mogą posłużyć jako podstawowy przewodnik, pomocny w unikaniu finansowych pułapek.

Tak czy inaczej, zakup własnej nieruchomości jest dużym przedsięwzięciem finansowym, ale z właściwą wiedzą i przygotowaniem, może stać się znacznie bardziej osiągalnym celem.