Bank w Niemczech: Kiedy zapyta o źródło pochodzenia pieniędzy?

Niewygodne pytanie związane ze źródłem pochodzenia pieniędzy ma swoje podstawy w specjalnej ustawie przeciwko praniu brudnych pieniędzy. Banki dzięki odpowiedniej technologii rozpoznają podejrzane transakcje. Jeśli te spełniają określone kryteria, wymagane jest udowodnienie, skąd takie pieniądze pochodzą. Jakie dokumenty trzeba w takiej sytuacji przedstawić i co się dzieje z gotówką, której źródła pochodzenia nie można udowodnić? 

W jakich sytuacjach niemiecki bank może zapytać o źródło pochodzenia pieniędzy?

Wpłacając jednorazowo na konto bankowe w Niemczech kwotę przekraczającą 10 tys. euro, należy przedstawić dowód potwierdzający źródło jej pochodzenia. Zasada ta wynika z wewnętrznych regulacji banków oraz przestrzegania zapisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy. 

Co ważne, nawet w przypadku gdy mniejsze kwoty są cyklicznie wpłacane na konto i suma ich wartości przekroczy 10 tys. euro, niektóre banki również mogą w tej sytuacji poprosić o udokumentowanie źródła pochodzenia gotówki. Nie ma w tym przypadku znaczenia sposób, w jaki wpłacane były środki. 
 

Warto wiedzieć: Federalny Urząd Nadzoru finansowego (BaFin) od 8 sierpnia 2021 roku nie tylko nakłada obowiązek udowodnienia pochodzenia gotówki, której wpłacana kwota przekracza 10 tys. euro, ale również transakcje walutowe powyżej 2 500 euro realizowanie za pośrednictwem Reisebank także wymagają przedstawienia odpowiedniego dowodu. 

Kiedy bank nie będzie zadawał żadnych pytań? 

Pytanie o źródło pochodzenia wpłacanych pieniędzy nie padnie ze strony niemieckiego banku, gdy wpłacane środki były już wcześniej deponowane na rachunku bankowym w tej samej instytucji i pochodzą z oszczędności lub otrzymywanego wynagrodzenia. Bank prowadzi ewidencję zaksięgowanych środków, dlatego nie będzie konieczności przedstawiania żadnych dowodów.

Jakie dokumenty potwierdzają źródło pochodzenia pieniędzy w Niemczech?

Zderzając się z pytaniem o źródło pochodzenia warto wiedzieć, jakie dokumenty pozwalają udowodnić źródło pochodzenia pieniędzy. Pierwszym i najbardziej istotnym, są potwierdzenia przelewów bankowych związanych z otrzymywanym wynagrodzeniem. Szczególnie są one ważne w sytuacji, gdy gotówka jest wpłacana na konto w innym banku. Należy pamiętać o tym, że kwoty na wyciągach bankowych muszą odpowiadać wysokości wpłacanych środków. 

Drugim dowodem potwierdzającym źródło pochodzenia pieniędzy mogą być dowody wypłat gotówki z konta bankowego. Mogą to być potwierdzenia, które można pobrać z bankowości online lub zachowane, czytelne drukowane potwierdzenia z bankomatu – jeśli przy jego użyciu dokonywana była wypłata gotówki. 
 

Warto pamiętać: Banki w Niemczech mogą niezbyt przychylnie spoglądać na sytuację, w której środki w większej kwocie są jednorazowo wpłacane na konto i jako dowód przedstawione zostaną dowody wypłat tych środków z konta w innym banku. Szczególnie trudności są spotykane, gdy wypłaty miały miejsce kilka lat temu. 

Innym dowodem może być umowa darowizny lub oświadczenie o przekazaniu darowizny. Oba dokumenty są przydatne, gdy otrzymano gotówkę do ręki np. na weselu lub jako prezent. Podobnie pomocne mogą być dowody sprzedaży nieruchomości, samochodu, akcji, kryptowalut czy metali szlachetnych. W przypadku, gdy odziedziczono spadek w formie gotówki, należy posiadać odpowiednie dokumenty potwierdzające prawo do ich dziedziczenia. 

Co się dzieje, gdy nie można udowodnić źródła pochodzenia pieniędzy? 

W sytuacji, gdy środki zostały już wpłacone na konto w Niemczech, bez możliwości przedstawienia źródła ich pochodzenia, bank może zamrozić konto bankowe do czasu złożenia wyjaśnień. Jeśli sytuacja nie ulegnie zmianie, konto może zostać zablokowane lub w skrajnych przypadkach może dojść do jego zamknięcia.
 

Warto wiedzieć: Jednostka Analityki Finansowe (FIU) lub prokuratura ma prawo uznać, że wpłacone środki nie łamią prawa. W tej sytuacji blokada konta może potrwać maksymalnie trzy dni.

Jeśli chodzi o same pieniądze, to w zasadzie gotówka, której bank nie może zweryfikować, może ale też nie musi jej zwracać. Wszystko zależy od decyzji, jaką podejmie szczególnie biorąc pod uwagę zapisy ustawy przeciwko praniu brudnych pieniędzy. 

Co zrobić w sytuacji, gdy bank w Niemczech odrzuci dowód źródła pochodzenia pieniędzy? 

Jedną z najczęściej spotykanych sytuacji jest ta, gdy na konto bankowe wpłacane są jednorazowo oszczędności zgromadzone z kilku lat, które wcześniej znajdowały się w innym banku. Dla banku same dowody wypłat tych pieniędzy mogą być niewystarczające. Jednak istnieje pewien sposób, aby móc z tej sytuacji wyjść obronną ręką. 

Jak czytamy w artykule opublikowanym na stronie anwalt.de, którego autorem jest adwokat Martin Wehrmann, wypłacone kilka lat temu banknoty posiadają numery seryjne. Numery te są monitorowanie przez bank, z którego były wypłacane i przypisywane są do osoby wypłacającej środki. Adwokat podkreśla, że posiadane banknoty wraz z przedstawionymi, nawet starymi wyciągami, stanowią twardy dowód źródła pochodzenia gotówki i zasadniczo żaden bank nie może takiego dowodu odrzucić. 

Nieco bardziej komplikuje się sytuacja w przypadku, gdy wpłacana gotówka jest prezentem. Tu pomocne będzie skontaktowanie się z osobami, które pieniądze podarowały i przygotowanie umów darowizn lub oświadczeń dotyczących przekazanych darowizn. Tego typu dokumenty można przygotować z datą wsteczną, ale trzeba pamiętać, że zawarte w nich informacje muszą być zgodne z prawdą. 

Pytanie o źródło pochodzenia pieniędzy w Niemczech - podsumowanie 

Banki w Niemczech działając na mocy wewnętrznych regulacji oraz ustawy przeciwko praniu brudnych pieniędzy mają prawo zażądać przedstawienia dowodu pochodzenia wpłacanej gotówki na konto bankowe, gdy jej wartość przekracza 10 tys. Euro. Czasami sytuacja ta może mieć miejsce, gdy wpłaty są mniejsze i dokonywane w kilku transzach.  

Najlepszym sposobem na uniknięcie problemów jest przed dokonaniem wpłaty zgromadzenie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą skąd pochodzi gotówka. Nie zawsze jednak zgromadzone dowody mogą zostać zaakceptowane przez bank. Dlatego w przypadku wszelkich wątpliwości, najlepiej zawsze skonsultować się z prawnikiem.

Nie należy również za wszelką cenę starać się udowodnić źródło pochodzenia pieniędzy, wykorzystując nieprawdziwe informacje i dokumenty. Takie działanie może mieć znacznie poważniejsze konsekwencje. 

Adnotacja: Przedstawiony tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą prawną. Jeśli masz problemy związane z udokumentowaniem źródła pochodzenia wpłacanych pieniędzy na konto bankowe w Niemczech, skontaktuj się z prawnikiem. 

Zdjęcie: hedgehog94 - stock.adobe.com