Dziewięć istotnych faktów związanych z niemiecką emeryturą

Emerytura w Niemczech jest stale obniżana 

Często można spotkać się z błędnym przekonaniem, że wysokość emerytur ustawowych w Niemczech, ulega ciągłemu zmniejszaniu. Jednak państwowa gwarancja emerytalna zabezpiecza przed indywidualnymi obniżkami świadczeń. Zmianie może natomiast ulegać relacja przeciętnej emerytury do przeciętnego dochodu. Taka sytuacja wynika z faktu, że poziom ten odzwierciedla kondycję finansową systemu emerytalnego.

Mimo potencjalnego spadku relatywnego poziomu emerytur, ich rzeczywista wysokość pozostaje stabilna. Dzięki gwarancji emerytalnej, emeryci nie muszą obawiać się bezpośrednich cięć świadczeń.

Im wyższe zarobki, tym wyższa emerytura w Niemczech 

Wysokie wynagrodzenie automatycznie przekłada się na wyższą emeryturę, jednak taka zależność istnieje tylko do pewnego momentu. Ustalony na 2024 rok limit podstawy wymiaru składek, wynoszący 90 600 euro rocznie, określa maksymalny dochód, od którego odprowadzane są składki na ubezpieczenie emerytalne.

Dochód przewyższający tę kwotę nie jest brany pod uwagę przy obliczaniu wysokości emerytury, co oznacza, że nie przekłada się na wyższe świadczenia emerytalne w Niemczech. Na przykład menadżer zarabiający 200 000 euro rocznie nie odprowadza większych składek niż osoba zarabiająca 90 600 euro, a tym samym nie uzyskuje wyższej emerytury z tytułu dodatkowych zarobków.

Wcześniejsza emerytura i powrót do normalnej stawki po osiągnięciu wieku emerytalnego

Panuje mylne przekonanie, że niższa emerytura wypłacana w związku z wcześniejszym przejściem na emeryturę, wraca do standardowego poziomu po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego. Takie założenie jest jednak błędne, ponieważ kwota świadczenia nie ulega żadnej zmianie. 

Za każdy miesiąc wcześniejszego przejścia na emeryturę w Niemczech, świadczenie jest pomniejszane o 0,3%. Ta redukcja obowiązuje przez całe życie, co oznacza, że wcześniejsze przejście na emeryturę może mieć długofalowe skutki finansowe. Na przykład osoba, która zdecyduje się zakończyć aktywność zawodową trzy lata przed osiągnięciem ustawowego wieku emerytalnego, musi liczyć się z trwałym zmniejszeniem emerytury o 10,8%.

Prawa do niemieckiej emerytury tylko po 35 latach pracy 

Nie jest prawdą, że do uzyskania pełnej emerytury ustawowej w Niemczech wystarczy jedynie 35 lat pracy i opłacanie składek na ubezpieczenie społeczne w tym okresie. Istotne są również inne okresy, takie jak czas poświęcony na wychowywanie dzieci, opiekę nad bliskimi czy pobieranie świadczeń chorobowych i rehabilitacyjnych, które wliczają się do lat potrzebnych w celu nabycia praw do niemieckiej emerytury.

Osoby, które przepracowały w Niemczech 33 lata, mogą liczyć na proporcjonalną emeryturę podstawową, której wysokość wzrasta wraz z każdym dodatkowym miesiącem pracy, aż do osiągnięcia pełnej kwoty odpowiadającej ustawowej emeryturze.

Składka na ubezpieczenie emerytalne w Niemczech stale rośnie

Doniesienia o ciągłych podwyżkach składek emerytalnych tylko w pewnym stopniu pokrywają się z rzeczywistością. Przykładowo, obecna stawka składki na ubezpieczenie emerytalne wynosi 18,6 proc., co jest jedynie minimalnie wyższą wartością niż w latach 80., kiedy ta wynosiła 18,5 proc. 

Najwyższy poziom składek ubezpieczenia emerytalnego osiągnięto w 1997 roku, kiedy składka wyniosła 20,3 proc. Analiza historyczna pokazuje, że składki emerytalne nie wzrastają stale, ale podlegają cyklicznym wahaniom.

Miejsce zamieszkania ma największy wpływ na wysokość niemieckiej emerytury 

O przyznaniu emerytury według stawek obowiązujących we wschodniej lub zachodniej części Niemiec, decyduje przede wszystkim miejsce zatrudnienia w trakcie wykonywania pracy, a nie aktualne miejsce zamieszkania.

Osoby, które pracowały w różnych regionach kraju, otrzymują emeryturę mieszaną, obliczaną proporcjonalnie do lat przepracowanych na Wschodzie i Zachodzie. Taki sposób obliczania obejmuje również późniejsze korekty wysokości emerytury.

Na przykład, jeśli ktoś pracował najpierw w Dortmundzie, a później w Schwerinie, a emeryturę spędza w Kolonii, jego emerytura zostanie wyliczona na podstawie okresów zatrudnienia w obu regionach, niezależnie od obecnego miejsca zamieszkania.

Niemiecki system emerytalny nie będzie w stanie wypłacać emerytur 

Obawy o załamanie się niemieckiego systemu emerytalnego są nieuzasadnione. Ustawowe  emerytury działają na zasadzie systemu repartycyjnego, gdzie bieżące emerytury są finansowane przez aktualnie osoby pracujące na terenie Niemiec. 

System ten wykazał się dużą stabilnością nawet w obliczu kryzysów, takich jak kryzys finansowy czy pandemia koronawirusa. Jednak długoterminowe wyzwania, takie jak starzenie się społeczeństwa czy ewentualne problemy gospodarcze, mogą wymagać pewnych zmian.

Wśród możliwych rozwiązań wymienia się zwiększenie dotacji państwowych, rozszerzenie grona ubezpieczonych o urzędników państwowych i osoby samozatrudnione, a także podniesienie wieku emerytalnego. 

Składki odprowadzane na ubezpieczenie emerytalne są inwestowane 

Powszechnym błędem jest przekonanie, że składki emerytalne w Niemczech są inwestowane, a później z tych środków wypłacane są emerytury. W rzeczywistości bieżące składki odprowadzane przez pracujących są natychmiast przeznaczane na wypłaty dla obecnych emerytów. To sprawia, że system emerytalny jest stosunkowo odporny na zmiany panujące na rynkach finansowych. Drobna rezerwa pełni rolę zabezpieczenia na wypadek nieprzewidzianych wahań.

Gwarantowana, wyższa emerytura w Niemczech po 45 latach pracy 

W niemieckim systemie emerytalnym kluczowe znaczenie ma nie tylko długość okresu w jakim opłacane są składki na ubezpieczenie emerytalne, ale przede wszystkim wysokość osiąganych dochodów. Osoba, która przez 45 lat zarabiała przeciętnie, otrzyma niższą emeryturę niż ktoś, kto opłacał składki przez 30 lat, ale miał wyższą wypłatę.

Choć podstawowy dodatek do emerytury może nieco podnieść świadczenia osób o niskich zarobkach, to dochód pozostaje głównym czynnikiem decydującym o wysokości emerytury. Przykładowo, osoba z przeciętnymi dochodami może liczyć na emeryturę w wysokości około 1692 euro po 45 latach pracy, podczas gdy ktoś z wyższymi dochodami otrzyma emeryturę w wysokości 2256 euro już po 30 latach.

Obserwuj MyPolacy.de na Facebooku, Instagramie, Threads, YouTube i X (dawniej Twitter).

Masz temat, który może nas zainteresować lub chcesz się podzielić z nami informacjami? Napisz do nas maila na adres redakcja@mypolacy.de. 

Wróć na stronę główną MyPolacy.de.

Zdjęcie: Depositphotos.com, autor: ljsphotography
Źródło: gegen-hartz.de