Emerytura: Kwoty po 5, 35 i 45 latach pracy w Niemczech

Niemiecki system emerytalny daje możliwość skorzystania z emerytury po minimalnym okresie pięciu lat. Nie oznacza to jednak, że od razu po osiągnięciu takiego czasu można złożyć wniosek o pieniądze. Warunkiem otrzymania każdej emerytury jest osiągnięcie wieku emerytalnego. Przykładowo, w tym roku od stycznia najniższą emeryturę mogą pobierać osoby urodzone w październiku 1959 roku. 

W przypadku emerytury po 35 i 45 latach, kwoty wypłacane emerytom są wyższe, ale i tutaj obowiązują pewne reguły. Przy przejściu na wcześniejszą emeryturę, czyli po 35 latach, za każdy miesiąc potrącane jest 0,3%. Dopiero po przepracowaniu 45 lat pieniądze trafiają do emeryta bez potrąceń. 

Emerytura w Niemczech po 5, 35 i 45 latach pracy w Niemczech 

Wysokość emerytury w Niemczech zależy mocno od indywidualnej sytuacji każdej osoby. Nie mniej, bazując na danych modelowych, można mniej więcej dowiedzieć się, na jakie kwoty można liczyć po 5, 35 oraz 45 latach pracy: 

• maksymalnie 203,95 euro po pięciu latach, 
   
• około 1 559,04 euro przy przejściu na wcześniejszą emeryturę dwa lata wcześniej, jeśli wartość emerytury przed potrąceniem wynosi 1 680 euro, 
   
• w granicach 1 366,17 euro, po 45 latach pracy, gdy roczne zarobki wynosiły w całym okresie składkowym nie mniej niż 37 500 euro. 

Spójrzmy, na jakie dokładnie kwoty mogą liczyć osoby, które zdecydują się zakończyć aktywność zawodową po 5, 35 oraz 45 latach.  

Wysokość niemieckiej emerytury po przepracowaniu 5 lat

Najniższej emerytury mogą spodziewać się osoby, które przepracowały pięć lat. Kwota pieniędzy, jaka trafi do emeryta waha się w granicach 102 euro - 203,95 euro. Do otrzymania 102 euro potrzebne jest zgromadzenie około 2,5 punktów emerytalnych. Jeśli osoba zgromadziła pięć punktów, wartość emerytury wyniesie 203,95 euro. 

Największy wpływ na wysokość emerytury po 5 latach ma rodzaj zatrudnienia, osiągane zarobki oraz to, czy do tych lat wlicza się czas w którym pobierano zasiłek dla bezrobotnych lub wychowywano dziecko. 

Obciążenia również mają znaczenie i z pewnością podane kwoty będą mniejsze. Dzieje się tak, ponieważ potrącane są składki na ubezpieczenie zdrowotne i od długotrwałej opieki. Przykładowo: 

• Osoba posiadająca dzieci, po potrąceniach z 102 euro otrzyma około 89,40 euro
   
• Osoba bez dzieci po potrąceniach otrzyma z 102 euro około 88,79 euro 
   
• Osoba z dziećmi po potrąceniach z 203,95 euro dostanie około 178,76 euro 
   
• Osoba bez dzieci z 203,95 euro otrzyma około 177,53 euro. 

Z powyższych kwot wynika, że obciążenia z tytułu składek na ubezpieczenie średnio wynoszą około 12%, dlatego w przypadku obliczenia hipotetycznej, ostatecznej można wykorzystać taką wartość. 

Kwota emerytury w Niemczech po 35 latach pracy 

Po przepracowaniu 35 lat część osób, które osiągnęły wiek emerytalny, mogą pobierać emeryturę wcześniej. Będzie ona pomniejszona o 0,3% za każdy miesiąc. Kwota emerytury pozostanie niezmieniona aż do śmierci, dlatego należy bardzo dobrze rozważyć skorzystanie z takiej możliwości.

Wysokość emerytury po 35 latach pracy w Niemczech przedstawia się następująco, uwzględniając moment przejścia:  

6 miesięcy wcześniej

• Potrącenie: 1,8%
• Wyliczona emerytura: 1 500 €
• Emerytura po potrąceniach: 1473 €

1 rok wcześniej

• Potrącenie: 3,6%
• Wyliczona emerytura: 2 000 €
• Emerytura po potrąceniach: 1 928 €

1,5 roku wcześniej

• Potrącenie: 5,4%
• Wyliczona emerytura: 1 700 €
• Emerytura po potrąceniach: 1 608,20 €

2 lata wcześniej 

• Potrącenie: 7,2%
• Wyliczona emerytura: 1 680 €
• Emerytura po potrąceniach: 1 559,04 €

2,5 roku wcześniej 

• Potrącenie: 9,0% 
• Wyliczona emerytura: 1 470 €
• Emerytura po potrąceniach: 1337,70 €

3 lata wcześniej 

• Potrącenie: 10,8%
• Wyliczona emerytura: 1820 €
• Emerytura po potrąceniach: 1623,44 €

3,5 roku wcześniej 

• Potrącenie: 12,6%
• Wyliczona emerytura: 1550  €
• Emerytura po potrąceniach: 1354,70 €

4 lata wcześniej

• Potrącenie: 14,4%
• Wyliczona emerytura: 2100 €
• Emerytura po potrąceniach: 1797,60 €

Zakładając, że od powyższych kwot należy odliczyć potrącenia na składki na ubezpieczenie, w przypadku gdy osoba bezdzietna otrzymuje emeryturę w kwocie 1 473 euro, po potrąceniach otrzyma około 1 282,24 euro. W przypadku gdy emeryt posiada dzieci i jego wcześniejsza emerytura wynosi 1 797,60 euro, po potrąceniach otrzyma w granicach 1 575,60 euro. 
 

Informacja do obliczeń: Zastosowano stawkę 8,75% dla ubezpieczenia zdrowotnego, które obejmuje również Zusatzbeitrag oraz pod uwagę wzięto dwie wartości 3,6% oraz 4,2% w przypadku ubezpieczenia od długoterminowej opieki. 

Ile otrzyma emeryt po przepracowaniu 45 lat? 

To, ile pieniędzy otrzyma emeryt po przepracowaniu 45 lat, zależy od liczby zgromadzonych punktów emerytalnych. Wartość punktu emerytalnego odpowiada zarobkom osiąganym w ciągu roku. Emerytura w tym przypadku nie podlega potrąceniom w porównaniu, gdy dochodzi do przejścia na wcześniejszą emeryturę. 

Jeden punkt emerytalny w Niemczech w 2026 roku jest wyceniany na 40,79 euro. Zakładając, że osoba pracuje przez 45 lat i roczne zarobki w tym czasie wynosiły 45 291,12 euro, wartość emerytury wyniesie około 1 650 euro. Spójrzmy, jak wyglądają inne kwoty przy przykładowych, rocznych zarobkach: 

Roczne zarobki: 37 500 €

• Kwota emerytury: 1 366,17 €

Roczne zarobki: 32 000 €

• Kwota emerytury: 1 165,79 €

Roczne zarobki: 38 900 €

• Kwota emerytury: 1 417,16 €

Roczne zarobki: 41 100 €

• Kwota emerytury: 1 497,31 €

Roczne zarobki 44 000 €

• Kwota emerytury: 1 602,96 €

Przy miesięcznych zarobkach około 3 125 euro, emerytura po 45 latach pracy wyniesie w Niemczech 1 366,17 euro. Jej wysokość stanowi około 43% osiąganego wynagrodzenia. Oczywiście kwota emerytury będzie inna od tych podanych przez nas w przykładzie, ponieważ trzeba wziąć pod uwagę okresy czasu, w których nie zachowano ciągłości zatrudnienia oraz zmieniającą się liczbę punktów emerytalnych, które są uzależnione od rocznie osiąganych dochodów. 

Jakie lata wliczają się do niemieckiej emerytury? 

Do niemieckiej emerytury zaliczają się lata, w których pracodawca lub inny organ wpłacał składki na fundusz emerytalny. Tym samym, do przepracowanych lat zaliczają się: 

• paca w pełnym oraz niepełnym wymiarze godzin,
   
• nauka w szkole i na studiach,
   
• urlop macierzyński,
   
• opieka nad dzieckiem,
   
• pobieranie zasiłku dla bezrobotnych,
   
• niezdolność do pracy, w tym przebywanie na chorobowym i rehabilitacja, 
   
• opieka nad osobami bliskimi, 
   
• okresy płatnego urlopu. 

W przypadku nauki w szkole oraz studiów, maksymalnie do okresu emerytalnego w Niemczech zaliczanych jest 8 lat. Opieka nad dzieckiem daje możliwość zgromadzenia aż 10 lat pod warunkiem, że rodzic pracuje w skróconym czasie pracy i sprawuje opiekę nad dzieckiem. Jeśli kobieta przebywa na urlopie macierzyńskim, zaliczany jest do emerytury cały okres wychowawczy – przykładowo 6 tygodni przed porodem i 8 lub 12 tygodni po porodzie. 

Jeżeli pobierany jest zasiłek dla bezrobotnych ALG 1, czas przebywania na bezrobociu jest w tym przypadku zaliczany do niemieckiej emerytury – maksymalnie 24 miesiące. 

Pamiętaj: Praca wykonywana w niepełnym wymiarze godzin (Teilzeitarbeit) zalicza się do okresu emerytalnego w Niemczech, jednak ze względu na niższe zarobki wartość otrzymanej emerytury będzie mniejsza. W przypadku minijob, przepracowane lata zaliczają się tylko do emerytury, gdy opłacane są składki na ubezpieczenie emerytalne w wysokości 18,6%, z czego 3,6% pokrywa pracownik. 

Zdjęcie: Oleg - stock.adobe.com