Kara z przelew bankowy może słono kosztować. Nawet 127 tys. złotych

Od początku 2025 roku zaczęły obowiązywać nowe przepisy dotyczące raportowania przelewów zagranicznych o dużej wartości. Zaktualizowane regulacje mają na celu uproszczenie procedur oraz zmniejszenie obciążeń biurokratycznych dla firm i osób fizycznych realizujących transakcje międzynarodowe w niemieckich bankach. 

Zmiany obowiązujące w przelewach bankowych na duże kwoty 

Nowe przepisy zostały wprowadzone w ramach rozporządzenia o handlu zagranicznym i płatnościach (AWV), które określa obowiązki zgłoszeniowe wobec Deutsche Bundesbank. Zmiany te mają szczególne znaczenie dla przedsiębiorstw dokonujących większych transferów oraz dla osób prywatnych zarządzających kapitałem na większą skalę.

Najważniejsze zmiany w przepisach dotyczących przelewów zagranicznych

• Podniesiono próg obowiązkowego raportowania przelewów z 12 500 euro do 50 000 euro.
• Zgłoszenia do Deutsche Bundesbank wymagane są jedynie wtedy, gdy kwota przekracza 50 000 euro lub jej równowartość w innej walucie.
• Obowiązek zgłoszenia dotyczy zarówno przelewów wychodzących za granicę, jak i wpływów z zagranicy.
• Przepisy obejmują zarówno podmioty gospodarcze, jak i osoby fizyczne realizujące przelewy bankowe. 

Jak zgłosić przelew do Bundesbanku?

W celu uzyskania informacji lub dokonania zgłoszenia transakcji, należy skontaktować się z bezpłatną infolinią pod numerem: 0800 1234 111. 

Inne rodzaje transakcji bankowych podlegające zgłoszeniu

Nowe regulacje dotyczące raportowania przepływów finansowych za granicę obejmują różne formy płatności, zarówno w euro, jak i w innych walutach. Obowiązek zgłoszenia transakcji powyżej 50 tys. euro został także rozszerzony na inne formy płatności. 

Formy płatności objęte obowiązkiem zgłoszenia

• Operacje gotówkowe przekraczające ustalone limity
• Przelewy bankowe niezależnie od waluty
• Płatności realizowane kartą płatniczą lub kredytową
• Polecenia zapłaty inicjowane przez wierzycieli

Typy transakcji kontrolowane przez Deutsche Bank 

Deutsche Bundesbank kontroluje również poszczególne typy transakcji, do których zaliczają się:  

• Przekazanie środków związanych z kryptowalutami
• Zakupy lub sprzedaż papierów wartościowych
• Zapłata za usługi świadczone transgranicznie
• Inwestycje o czasie trwania dłuższym niż 12 miesięcy

Kary za nieprzestrzeganie nowych przepisów 

Niedopełnienie obowiązku zgłoszenia transakcji powyżej 50 tys. euro w Niemczech traktowane jest jako wykroczenie administracyjne. Dlatego zgodnie z aktualnymi zasadami, transakcje objęte obowiązkiem raportowania muszą zostać zgłoszone do Deutsche Bundesbank najpóźniej do siódmego dnia roboczego następnego miesiąca.

Nieprzesłanie informacji w terminie grozi karą, która może wynieść nawet 30 000 euro (127 tys. PLN). Co więcej, również opóźnienia, błędy w danych czy brak kompletności formularza mogą zostać uznane za naruszenie przepisów.

Ważna zmiana w przelewach bankowych w Niemczech dla klientów jednego banku 

Nowe regulacje dotyczące przelewów bankowych wprowadziło ING od połowy maja. Dla klientów korzystających z kont osobistych oraz dodatkowych wprowadzono dzienny limit przelewów wychodzących, który został automatycznie ustawiony na poziomie 2000 euro.

Ograniczenie obejmuje wszystkie przelewy zewnętrzne realizowane przez bankowość internetową oraz aplikację mobilną. 

Operacje między własnymi rachunkami, na przykład transfer środków z konta dodatkowego na główne, nie są objęte limitem. 

Zmiana dziennego limitu

Dzienny limit przelewów można zwiększyć samodzielnie w ustawieniach konta korzystając z bankowości elektronicznej ING poprzez stronę internetową lub aplikację ING.

W przypadku potrzeby przelania kwoty przekraczającej domyślny limit 2000 euro, konieczne jest wcześniejsze zwiększenie limitu. Ze względów bezpieczeństwa, zatwierdzenie nowego limitu następuje dopiero po upływie czterech godzin od dokonania zmiany. 

Które banki w Niemczech są najchętniej wybierane? 

Analiza najnowszych danych pokazuje, które banki w Niemczech w 2025 roku uzyskały najwyższe oceny od swoich klientów. Ranking oparto na wskaźniku satysfakcji, odzwierciedlającym poziom zadowolenia z obsługi, oferty i funkcjonalności bankowości cyfrowej.

Najchętniej wybierane banki w Niemczech w 2025 roku

1. Deutsche Bank - 49%
2. ING - 48%
3. Targobank - 47%
4. VR Raiffeisenbanken - 41%
5. Sparkasse - 33%
6. Commerzbank - 29%
7. DKB (Deutsche Kreditbank) - 26%
8. HypoVereinsbank (UniCredit) - 20%

Najgorzej oceniany był przez klientów Postbank - wskaźnik satysfakcji wyniósł 0%. 

Zmiany w przelewach bankowych w Niemczech - podsumowanie 

Od 2025 roku obowiązują nowe przepisy w Niemczech dotyczące zgłaszania przelewów zagranicznych o wysokiej wartości. Zgodnie z rozporządzeniem AWV, obowiązek raportowania do Deutsche Bundesbank dotyczy transakcji przekraczających 50 000 euro lub równowartości tej kwoty w innej walucie. Przepis obejmuje zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa, a zgłoszenie należy złożyć najpóźniej do siódmego dnia roboczego kolejnego miesiąca. Zgłoszenia wymagają także inne formy płatności, w tym operacje gotówkowe, transakcje kartą czy polecenia zapłaty.

Za niedopełnienie obowiązku zgłoszeniowego grozi kara, która może sięgnąć nawet 30 000 euro. 

Równolegle, klienci ING w Niemczech objęci zostali nowym limitem przelewów wychodzących, ustalonym na poziomie 2000 euro dziennie. Limit ten nie dotyczy przelewów między własnymi rachunkami i może zostać zwiększony samodzielnie, jednak zatwierdzenie zmiany następuje dopiero po czterech godzinach. 

Nowe regulacje mają na celu zwiększenie bezpieczeństwa oraz uproszczenie systemu nadzoru nad przepływem kapitału.

Zdjęcie: djiile
Źródło: merkur.de