Kult płacenia gotówką w Niemczech padł. Więcej osób wybiera kartę

Badanie zrealizowane przez YouGov na zlecenie Postbanku pokazuje wyraźną zmianę w nawykach płatniczych Niemców. Choć kraj ten długo uchodził za bastion transakcji gotówkowych, coraz więcej osób wybiera płatności kartą.

Ponad 61 proc. osób płaci kartą zamiast gotówką w Niemczech 

Ponad 61 procent osób (61,4 proc.) biorących udział w badaniu przeprowadzonym przez YouGov jasno opowiedziało się za dokonywaniem płatności kartą debetową, kredytową lub za pomocą urządzeń mobilnych, takich jak smartfon czy smartwatch w Niemczech. 

Szczególną popularnością w Niemczech cieszą się płatności zbliżeniowe - niemal 45 procent uczestników badania korzysta z tej metody przy codziennych zakupach. 

Trend płatności kartą widoczny już od 2023 roku w Niemczech 

Od 2023 roku w Niemczech obserwowane jest wyraźne przesunięcie w stronę płatności bezgotówkowych. Dane Bundesbanku w tamtym okresie wskazywały, że płatności kartą zyskały na znaczeniu, osiągając 27-procentowy udział w ogólnej liczbie transakcji, przez co udział gotówki spadł o 23 proc. Tym samym karta stała się drugą najczęściej wybieraną metodą płatności w kraju, notując wzrost o pięć punktów procentowych w porównaniu do danych z 2021 roku.

Szczególnie zyskały płatności mobilne 

Jak się okazało, 2023 rok stał się przełomowy w Niemczech jeśli chodzi o płatności mobilne. Ich udział wzrósł trzykrotnie, osiągając poziom 6 procent wszystkich transakcji. Największe zainteresowanie tego typu rozwiązaniami widoczne było wśród młodych osób. W grupie wiekowej 25- 34 lata korzystanie z aplikacji takich jak Apple Pay, Google Pay czy innych, mobilnych aplikacji bankowych wzrosło z 4 do 14 procent. 

Ile osób w Niemczech nadal wybiera płatność gotówką? 

Pomimo tendencji wzrostowej obserwowanej w przypadku płatności kartą lub za pomocą aplikacji, gotówka wciąż pozostaje istotnym środkiem płatniczym dla części społeczeństwa w Niemczech. Z danych wynika, że około 35,6 procent badanych regularnie korzysta z fizycznego pieniądza przy codziennych transakcjach. Wśród osób z dochodem netto poniżej 2500 euro miesięcznie to właśnie gotówka stanowi podstawową formę płatności - taką odpowiedź wskazało 42,7 procent badanych osób.

Niektóre biznesy w Niemczech stawiają tylko na płatność kartą 

Coraz więcej niemieckich lokali gastronomicznych decyduje się na rezygnację z gotówki, stawiając wyłącznie na płatności bezdotykowe i elektroniczne. Przykładem takiego podejścia jest restauracja Pho You, która już na początku 2024 roku podjęła decyzję o przyjmowaniu płatności tylko w formie bezgotówkowej. Dzięki tej decyzji udało się uprościć codzienne funkcjonowanie lokalu, ograniczono czas potrzebny na rozliczenia, zmniejszono koszty obsługi gotówki oraz wyeliminowano konieczność częstych wizyt w banku.

Mieszany odbiór klientów na decyzję o płatności wyłącznie kartą 

Wprowadzenie takiego modelu spotyka się jednak z mieszanym odbiorem. Część klientów nie ukrywa niezadowolenia i zrezygnowała z usług lokali, w których nie da się zapłacić tradycyjnym pieniądzem. Mimo to właściciele i pracownicy takich miejsc przekonani są, że bezgotówkowość stanie się w nadchodzących latach powszechnym standardem, zwłaszcza w dużych miastach.

Inne firmy wciąż pozostają wierne gotówce 

Chociaż wyniki badania YouGov oraz przykład jednego z lokali w Monachium mogą wskazywać, na nasilający się trend płatności bezgotówkowych w Niemczech, w tym kraju są jeszcze przedsiębiorcy, którzy aktywnie promują płatność gotówką. 

Lokalny gastronomiczny premiujący za płatność gotówką 

Jednym z takich przykładów jest burgerownia Rumpelkammer w Hersbrucku. Właściciele zdecydowali się obniżyć ceny wszystkich pozycji w menu o pięć procent dla klientów płacących tradycyjnie. Takie posunięcie nie tylko ma zachęcać do korzystania z gotówki, ale też pokazuje sprzeciw wobec przenoszenia kosztów płatności elektronicznych na właścicieli lokali. Zdaniem prowadzącego Rumpelkammer, to konsumenci powinni mieć wybór, a system opłat nie powinien faworyzować jednej formy płatności kosztem drugiej.

Co dalej czeka płatności gotówką i kartą w Niemczech? 

System płatniczy w Niemczech znajduje się obecnie w fazie przejściowej, w której rośnie znaczenie płatności elektronicznych. Pomimo tego, gotówka wciąż pozostaje i pozostanie dostępnych środkiem płatniczym dla wszystkich osób. 

Rozwój technologii  i jej wpływ na gotówkę

Monety i banknoty nie znikną z obiegu w najbliższym czasie, kierunek zmian jest związany z preferencjami wielu osób w Niemczech, jest widoczny. Transformacja rynku płatniczego przyspieszona przez rozwój technologii, pandemię i rosnącą dostępność narzędzi cyfrowych prowadzi do systematycznego ograniczania roli gotówki w obiegu. To z kolei prowadzi do zmian zachowań konsumentów, którzy decydują się coraz częściej na szybsze i łatwiejsze w obsłudze formy dokonywania płatności. 

Perspektywa cyfrowego euro napędza zmiany w nawykach płatniczych w Niemczech 

Co więcej, trend płatności bezgotówkowych niewątpliwe podkręca perspektywa wprowadzenia cyfrowego euro, które - według zapowiedzi Bundesbanku - pojawi się najwcześniej w 2028 lub 2029 roku.

Gotówka nie zniknie całkowicie z obiegu 

Wyzwania związane z cyfrowym wykluczeniem, ograniczoną dostępnością gotówki w niektórych regionach oraz koniecznością walki z przestępczością finansową sprawiają, że gotówka w Niemczech nie zniknie całkowicie z obiegu. Wszystko wskazuje na uzupełnienie tej formy płatności przez nowocześniejsze.

Ciekawostki związane z gotówką i płatnościami kartą w Niemczech 

Przyglądając się obecnie zmieniającemu się rynkowi płatniczemu w Niemczech, warto przyjrzeć się kilku ciekawostkom, związanym z płatnościami dokonywanymi gotówką oraz kartami płatniczymi. 

Tylko gotówka jest prawdziwa (Nur Bares ist wahres) 

Niemiecki rynek płatności wyróżnia się głęboko zakorzenionym przywiązaniem do fizycznego pieniądza. Potwierdzenie to znajuje się w słynnym powiedzeniu „Nur Bares ist Wahres”, którego znaczenie jest jedno: Tylko gotówka jest prawdziwa. Przeciętny obywatel Niemiec zwykle posiada przy sobie około 100 euro w banknotach i monetach. 

Gotówka pozwala lepiej kontrolować wydatki 

Osoby z niższymi dochodami chętniej wybierają gotówkę, bo łatwiej dzięki niej zarządzać budżetem. Dla wielu to realna strategia oszczędzania i ograniczania nieplanowanych wydatków.

Więcej fałszywych euro w obiegu 

Według danych Bundesbanku w 2024 roku odnotowano o 28 proc. więcej fałszywych banknotów euro niż w roku poprzednim. Fałszerze najczęściej do obiegu wprowadzali podrobiony nominał 20 i 50 euro. Mimo tego szkody wyrządzone z wprowadzeniem “fałszywek” do obiegu były mniejsze - w 2024 roku oszacowano jest na 4,5 mln euro podczas gdy w 2023 roku było to 5 mln euro. 

Coraz więcej osób płaci smartfonem 

Choć jeszcze kilka lat temu płacenie smartfonem było rzadkością, dziś korzysta z tej opcji coraz więcej osób, szczególnie w wieku 25–34 lata. Udział płatności mobilnych potroił się w ciągu dwóch lat.

Sklepy pomagają w wypłacaniu gotówki 

Większość znanych sklepów w Niemczech umożliwia wypłatę gotówki przy kasie, bez naliczania dodatkowych opłat. Taka opcja jest dostępna zazwyczaj po zrealizowaniu zakupów o minimalnej wartości. Maksymalnie przy kasie można wypłacić do 200 euro. 

• Lista sklepów umożliwiająca wypłatę gotówki przy kasie w Niemczech

Gotówka wciąż silna w Niemczech 

Mimo cyfrowych trendów, Niemcy wciąż są jednym z krajów UE, gdzie gotówka ma silną pozycję. Według Bundesbanku, większość transakcji o niskiej wartości, np. w piekarniach nadal odbywa się za pomocą monet i banknotów.

Przyjmowanie płatności kartą łatwiejsze w obsłudze dla biznesu 

Według przedsiębiorców, którzy zdecydowali się na wprowadzenie płatności bezgotówkowych, czynnikami decydującymi jest krótszy czas przygotowywania rozliczeń, brak konieczności odwiedzania banków czy też przeznaczania kosztów na usługę związaną z przewożeniem gotówki do banku. 

Zdjęcie: AnnaStills
Źródło: chip.de, dzialzagraniczny.pl