Maksymalna wysokość emerytury w Niemczech w 2026 roku

Osiągnięcie emerytury na poziomie powyżej 3 tys. euro jest rzadkim zjawiskiem w Niemczech, co potwierdzają dane z 2025 roku opublikowane przez Niemiecki Zakład Ubezpieczeń Emerytalnych. Zaledwie 18 tys. osób mogło wtedy liczyć na świadczenie emerytalne wynoszące co najmniej 3 000 euro. Niemiecki system wraz z aktualizacją wartości jednego punktu emerytalnego określa górny pułap emerytury, jaki można osiągnąć, bez względu na to, jak duże są zarobki. Jaka kwota obowiązuje w 2026 roku? 

Maksymalna wysokość emerytury w Niemczech w 2026 roku 

Wysokość maksymalnej niemieckiej emerytury w 2026 roku wynosi 3 589 euro. Kwota ta jest możliwa do osiągnięcia, gdy osoba ma przepracowanych 45 lat i za każdy przepracowany rok uda jej się zgromadzić 1,95 punktu emerytalnego. Zakładając, że wartość jednego punktu emerytalnego wynosi 40,79 euro, wymaga to osiągania rocznie zarobków na bardzo wysokim poziomie, sięgających aż 99 233,40 euro. 

Aby dokładnie pokazać, ile miesięcznie trzeba zarabiać, spójrzmy na obliczenia poniżej: 

Najpierw trzeba obliczyć liczbę punktów emerytalnych: 

• 3 589 euro ÷ 40,79 euro = 87,89 punktów 

Następnie trzeba obliczyć, ile rocznie osoba pracująca w Niemczech musiałaby uzyskać punktów emerytalnych zakładając, że pracuje przez 45 lat: 

• 87,89 EP ÷ 45 lat = 1,95 punktu (EP) rocznie 

W 2026 roku średnie, miesięcznie wynagrodzenie w Niemczech wynosi 3774,26 euro brutto. Tym samym przy rocznie zgromadzonym 1,95 punkcie emerytalnym, miesięczna, minimalna kwota zarobków potrzebna do osiągnięcia najwyżej emerytury wynoszącej 3 589 euro wyniesie aż 8 269,45 euro. 

Powyższe obliczenia dotyczą osób, które nieprzerwanie pracowały w Niemczech przez 45 lat w latach 1980 - 2024. Osoby, które zgromadziły 45-letni okres składkowy w latach 1981 - 2025, do osiągnięcia najwyższej emerytury będą potrzebować 87,76 punktów emerytalnych. Więcej, bo 88 punktów EP będą musiały zebrać osoby zatrudnione w latach 1982 - 2026. 

Rzeczywista emerytura w Niemczech mocno odbiega od maksymalnej 

Średnia wysokość emerytury w Niemczech po 45 latach pracy według danych Niemieckiego Zakładu Ubezpieczeń Emerytalnych pokazuje kompletnie inną rzeczywistość osób pracujących przez tyle lat. Wysokość świadczenia wynosi w granicach 1 835,55 euro brutto, a do tego trzeba jeszcze odjąć składki na ubezpieczenie zdrowotne, od długotrwałej opieki oraz podatek. 

Jeśli spojrzymy na dane porównawcze uwzględniające płeć, to na emeryturę brutto w kwocie 2 400 euro w Niemczech średnio może liczyć tylko 7,4% mężczyzn. Wśród kobiet liczba ta wynosi 0,7%. Z kolei kobiety dominują jeśli chodzi o niższą emeryturę – 9,6% z nich otrzymuje w granicach 1200 - 1350 euro. Wśród mężczyzn jest to 7,9%. 

Jak wygląda emerytura po 5, 35 i 45 latach pracy? 

Osoby, które w Niemczech pracowały bez żadnych przerw i opłacały składki na ubezpieczenie emerytalne przez 5 lat, średnio mogą liczyć na emeryturę w przedziale 102 - 203,95 euro. Jednak podane wartości będą dodatkowo obciążone składkami. Finalnie osoba samotna, bez dzieci, ze 102 euro otrzyma około 89,40 euro, a przy 203,95 euro, zostanie w granicach 177,53 euro. 

Znacznie lepiej wygląda sytuacja osób, które będą chciały skorzystać z wcześniejszej emerytury. Po przepracowaniu 35 lat, przy przejściu 6 miesięcy wcześniej, z wyliczonej emerytury 1 500 euro, potrącenia (1,8%) zmniejszą świadczenie do poziomu 1 473 euro brutto. Po odjęciu samych składek na ubezpieczenie zdrowotne i od długotrwałej opieki, kwota wyniesie około 1282,24 euro. Do tego trzeba jeszcze odjąć podatek. 

Po 45 latach pracy, osoba która zarabiała rocznie 37 500 euro brutto , może spodziewać się emerytury w wysokości w granicach 1 366,17 euro – przed potrąceniami. O niecałe 300 euro więcej otrzymają osoby, których roczne zarobki wynosiły minimum 44 000 tys. euro. Wysokość świadczenia emerytalnego powinna zamknąć się w kwocie 1602,96 euro.
 

Adnotacja: Pamiętaj, że przedstawione wartości mają charakter przykładowy i mogą się różnić w zależności od przepracowanych lat oraz uwzględnieniu innych okresów, zaliczanych do okresu emerytalnego. Ponadto istotny jest sam moment przejścia na emeryturę oraz ewentualne przerwy występujące w zatrudnieniu. 

Czy kwota niemieckiej emerytury może ulec zmianie? 

Tak, kwota emerytury w Niemczech może ulec zmianie za sprawą zmiany wartości jednego punktu emerytalnego. Od 1 lipca 2025 roku jeden punkt EP jest warty 40,79 euro. Prognozy wskazują, że z 1 lipca tego roku pójdzie on w górę do poziomu 41,93 euro. Spójrzmy, co to oznacza dla przyszłych emerytur: 

Jeśli osoba rocznie gromadzi 0,89 punktu emerytalnego przez 45 lat, to przechodząc w tym roku na emeryturę, wysokość tego świadczenia wyniesie około 1 650 euro brutto. Gdy przejście na emeryturę nastąpi w 2027 roku, otrzyma 1 696 euro.  

Przy przejściu na emeryturę o 6 miesięcy wcześniej w 2027 roku wysokość emerytury przy wartości jednego punktu emerytalnego w kwocie 41,93 euro wyniesie 1 541,77 euro – w 2026 roku do 1 lipca będzie to 1 500 euro. Po potrąceniach 1,8% (przejście na emeryturę 6 miesięcy wcześniej), kwota wyniesie 1 514,02 euro – w 2026 roku do 1 lipca będzie to 1 473 euro. 

Na koniec emerytura po 5 latach. Załóżmy, że celujemy w najwyższą wysokość świadczenia, czyli 203,95 euro. Do takiej emerytury potrzebne jest zgromadzenie 5 punktów emerytalnych. Jeśli weźmiemy wartość EP w kwocie 41,93 euro, wysokość takiej emerytury wyniesie 209,65 euro. 

Zobacz także: Kalkulator ustawowej emerytury w Niemczech na 2026 rok

Zdjęcie: Miljan Zivkovic – stock.adobe.com