Własny dom przy średnich zarobkach. Gdzie w Niemczech jest to jeszcze możliwe?

Okazuje się, że przeciętne zarobki nie pozwalają na zakup własnego domu w Niemczech, a ceny nieruchomości cały czas rosną. Co ciekawe, nawet osoby zarabiające powyżej średniego wynagrodzenia, mogą mieć problemy z zakupem domu w wielu miastach, zwłaszcza tych o największej liczbie ludności.

Ile kosztuje własny dom w Niemczech?

Przeciętny niemiecki dom ma powierzchnię 140 metrów kwadratowych, a to oznacza, że średni koszt zakupu takiej nieruchomości wynosi około 376 tysięcy euro. Do tego należy doliczyć różne koszty dodatkowe, na przykład podatek od przeniesienia własności nieruchomości, koszt notariusza, wykończenie domu i urządzenie. Nawet nie biorąc pod uwagę wszystkich dodatkowych opłat, łatwo można jednak stwierdzić, że 376 tysięcy euro to naprawdę spora kwota. Pracownik, dysponujący 20% wkładem własnym, musi i tak wziąć pożyczkę w wysokości około 300 tysięcy euro. W większości banków co miesiąc pracownik musi oddać 878 euro na samą spłatę pożyczki, a dla większości Niemców jest to za dużo.

Średnie wynagrodzenie miesięczne w 2020 roku w Niemczech wyniosło 3975 euro brutto, co w przypadku bezdzietnego singla daje 2472 euro netto miesięcznie. Zdaniem ekspertów do spraw finansów najlepiej wydawać maksymalnie 30% swojego dochodu netto na spłaty różnego rodzaju kredytów, co w tym wypadku daje 742 euro. Oznacza to, że przeciętny Niemiec nie jest w stanie trzymać się tej zasady. Należy jednak pamiętać o tym, że w przykładowej kalkulacji, wzięliśmy pod uwagę sam dom, bez kosztów zakupu działki, dodatkowego wykończenia i urządzenia. Oznacza to, że w sytuacji, gdy konieczne będzie dołożenie dodatkowej kwoty, może się okazać, że rata kredytu będzie znacznie wyższa.

Tylko w 15 miastach osoby z przeciętną pensją są w stanie kupić własny dom

Okazuje się, że w sytuacji, gdy weźmiemy pod uwagę maksymalną stawkę 742 euro na kredyt, to tylko w 149 z 401 niemieckich miast, pracownicy mogą pozwolić sobie na dom. W zdecydowanej większości takie możliwości dotyczą obszarów wiejskich na przykład w Saksonii i Saksonii-Anhalt, ale także dużych obszarów w Dolnej Saksonii, Nadrenii Północnej-Westfalii, Hesji, Nadrenii-Palatynacie i Kraju Saary. Średnie ceny zakupu na region pochodzą z Postbank Residential Atlas 2021.

Znacznie trudniej jest w dużych miastach, zwłaszcza w przypadku singli. Okazuje się, że zakup własnego domu jest możliwy w takich miejscach jak miasta Zagłębia Ruhry i jego zlewni, na przykład Duisburg, Bochum, Wuppertal i Mönchengladbach, ale także miasta wschodnioniemieckie, takie jak Chemnitz i Magdeburg oraz Bremerhaven na północy republiki. Dodatkowo na dom mogą pozwolić sobie pracownicy z 14 miast średniej wielkości, tj. z maksymalnie 100 000 mieszkańców, takich jak Frankfurt nad Odrą, Pirmasens, Cottbus, Suhl, Weimar i Eisenach.

Zakup domu wcale nie jest prosty nawet w przypadku osób o wysokich dochodach

Oczywiście pracownicy, którzy zarabiają znacznie więcej niż średnia pensja, mają lepsze szanse na zakup domu. Warto jednak zaznaczyć, że wcale nie jest to takie proste. Dla naszych kalkulacji przyjęliśmy, że osoba o wysokich zarobkach to singiel zarabiający 68 tysięcy euro brutto, co w przybliżeniu daje około 3300 netto miesięcznie. W tym kontekście maksymalną stawką kredytu za miesiąc powinna być kwota 992 euro.

Okazuje się, że nawet przy tak przyjętej kalkulacji tylko w 255 miastach z 401, pracownik może pozwolić sobie na własną nieruchomość. Z łatwością można wyliczyć, że jest to trochę ponad połowa, a dokładniej około 63%. Osoby o wysokich dochodach znajdą dla siebie dom w odpowiedniej cenie w niektórych częściach Bawarii i Badenii-Wirtembergii, w innych rejonach wokół Kolonii , Düsseldorfu , Hamburga , Berlina i Frankfurtu. Dodatkowo w miastach takich jak Lipsk, Dortmund , Essen, Brema i Bielefeld, na wschodzie także Halle an der Saale i Erfurt, możliwy jest zakup nieruchomości z kredytem w cenie nieprzekraczającej 992 euro miesięcznie. Dla osób o wysokich dochodach dobrymi miejscami są także miasta takie jak Schwerin, Flensburg, Worms i Schweinfurt.

W największych miastach poradzą sobie tylko najbogatsi mieszkańcy

Jednym z najdroższych miast w Niemczech jest Monachium, gdzie za dom o powierzchni 140 metrów, należy zapłacić około 1,34 mln euro. Oznacza to, że miesięczna kwota do spłaty pożyczki będzie tutaj wynosić około 3119 euro, a więc jest ona znacznie wyższa niż średnia pensja netto. Dodatkowo w okręgach takich jak North Friesland (którego odcinek przez Sylt został ogromnie powiększony) oraz okręgi Monachium, Starnberg i Miesbach wokół stolicy Bawarii, cena za 140-metrowy dom przekracza milion euro.

Okazuje się, że aż w 37 dużych miastach, tylko najbogatsi mogą pozwolić sobie na zakup nieruchomości. W tej kategorii znajduje się „Wielka Siódemka”, a więc Berlin, Hamburg, Kolonia, Frankfurt, Düsseldorf i Stuttgart, a także inne miasta takie jak Bonn, Münster, Karlsruhe, Norymberga i Drezno. Dodatkowo w wielu regionach wiejskich, zwłaszcza tych położonych w pobliżu Morza Północnego i Bałtyku, nieruchomości są bardzo drogie i dostępne tylko dla najbogatszych.

Źródło: focus.de, Zdjęcie: depositphotos.com/sonar